Hypotéka není jen jedna. Sjednat si můžete i americkou a variabilní hypotéku

Vybrat si tu pravou hypotéku není žádná sranda. Zdlouhavý proces výběru ztěžuje bohatá nabídka hned několika bank. A nejen to. Na trhu existují i různé druhy hypotečních úvěrů. Volit můžete americký, variabilní nebo klasický. Víte, jaký je mezi nimi rozdíl?

Účel: Běžná   hypotéka je účelovým úvěrem na bydlení. Využít ji můžete například na pořízení nemovitosti, koupi pozemku, rekonstrukci bytu či modernizaci domu. Účelovost je podmíněna dodáním všech účtenek, faktur, smluv a dokladů o zaplacení.

Úroková sazba: Výhodou je, že klasický hypoteční úvěr nabízí nízké úrokové sazby. I přes novou legislativu a omezení 100% hypoték, je stále možné sjednat roční úrok kolem 1,80 %. Výše úroků závisí nejen na bonitě, ale i na době fixace.

Česká národní banka doporučuje komerčním bankám omezit 100% hypotéky. Stále je ale možné hypoteční úvěr u mnoha bank sjednat v plné výši hodnoty zastavené nemovitosti. Stačí být jen dostatečně bonitní. Obecně u hypotéky platí, že je zapotřebí ji splatit do 70 let věku žadatele. Přesto maximálně lze klasický úvěr na bydlení splácet po dobu 30 let.

Hlavní rozdíl oproti klasické hypotéce je v účelu: Neúčelovost americké hypotéky umožňuje zájemcům využít úvěr na cokoliv. Hypotéku je možné sjednat jak na koupi bytu či opravu domu, tak i na pořízení nového automobilu nebo zaplacení dovolené.

Možnost využití hypotéky na cokoliv je vykompenzováno vyšší úrokovou sazbou. Oproti klasickým hypotečním úvěrům počítejte u toho amerického s ročním úrokem 4 až 5 %. Americkou hypotéku nesjednáte v 100% výši hodnoty zastavené nemovitosti. Úvěr lze získat do 50 až 70 % odhadní ceny. Americká hypotéka má omezenou dobu splatnosti. Oproti klasickému hypotečnímu úvěru je doba splatnosti poloviční, a to 15 let. Ve výjimečných případech banka povolí 20 let.

Hlavní rozdíl oproti klasické hypotéce je v úroku: Úroková sazba u variabilní hypotéky se mění každý měsíc a odvíjí se od sazby PRIBOR, kterou má na starosti ČNB. Banka k sazbě přidává svou „marži“ a ta spolu se sazbou PRIBOR tvoří konečný plovoucí úrok.

Výhodou variabilní hypotéky je, že úrok může být mnohem nižší oproti klasické hypotéce. Na druhou stranu   variabilní hypotéka s sebou nese řadu rizik. Zájemce kvůli nemožnosti fixace ztrácí jistotu a musí počítat i s možným výrazným navýšením úroku. Plovoucí úvěr však lze kdykoliv zafixovat, poté se z něj stane běžný hypoteční úvěr. Tento typ hypotéky je ideální volbou pro všechny, kteří mají dostatek financí a v případě vyšší sazby se ihned nedostanou do finanční tísně.