Jak nejlépe financovat bydlení?

Nejčastěji stavební spoření využívají rodiče pro zajištění dětí do budoucna. Jedná se o produkt, který je podporován státem a má široké spektrum využití. Zpravidla se uzavírá na šest let, jedná se o dobu nutnou pro přiznání státní podpory (při řádných úložkách až 2 000 Kč ročně). Po skončení se stavebko vypovídat nemusí.

Ze stavebního spoření lze čerpat dva typy úvěrů, které se využívají právě na rekonstrukci či modernizaci, kde se výše investic pohybuje ve stovkách tisíc korun.

• Na řádný úvěr máte nárok v případě, že jste spořili po dobu minimálně dvou let, a disponujete alespoň 40 % cílové částky a zároveň jste dosáhli požadovaného ohodnocovacího čísla. Tento koeficient stanovuje stavební spořitelna.
• Překlenovací úvěr slouží především k rychlému získání finančních prostředků a k překonání doby mezi uzavřením smlouvy a získáním nároku na řádný úvěr ze stavebního spoření. Může být vhodnou alternativou k hypotečnímu úvěru – bývá přidělen poměrně rychle a může být čerpán i ve vysokých částkách.

 

Na co si dát pozor?

V nepřeberném množství finančních produktů s velmi nízkými úrokovými sazbami je těžké vybrat ten nejvýhodnější. Současně rozdíly v úrokových sazbách u jednotlivých bank se pohybují v setinách procenta. Je proto důležité vědět, co se za konkrétní sazbou skrývá. Většina lidí chybuje, když s nalezeným nejnižším úrokem vzápětí uzavírá obratem půjčku. V konečné fázi se takový klient často nestačí divit. Proto, než něco podepíšete, zvažte následující:

1. RPSN – abyste předešli vysokým splátkám, kalkulujte s dodatečnými náklady. K tomu vám pomůže RPSN (roční procentní sazba nákladů), která má daleko vyšší vypovídací schopnost než samostatná úroková sazba a již zahrnuje všechny vedlejší poplatky.
2. Prostudování podmínek smlouvy a sankcí za pozdní splácení – důležité a stále velmi opomíjené.
3. Ověřený poskytovatel – způsob, jak nejlépe předejít problémům. Pro lepší přehled a srovnání nabídek na trhu můžete využít on-line kalkulačky. 
4. Dodatky o vedlejších produktech.
5. Úrok – nízké úrokové sazby mohou být podmíněny uzavřením dalších produktů, které mohou mít větší nebo menší smysl.

• Uzavření pojištění zastavené nemovitosti, životního pojištění nebo pojištění schopnosti splácet v kombinaci s hypotékou rozhodně smysl dává. Je však nutno zvážit více nabídek a posoudit za jakých podmínek je pojištění nabízeno.
• Naopak menší význam, ba dokonce žádný je ve spojení převedení vašeho běžného účtu, stanovení minimálních obratů, případně podmínka využití kreditní karty.