Pojištění hypotéky: ano nebo ne?

Přesně víte, kolik hypotéce můžete z rodinného rozpočtu ukrojit, abyste současně zabezpečili hladký chod domácnosti, absolvovali dvě dovolené ročně a poslali děti na školu. Započítali jste i situace, které neovlivníte? Hypotéka je totiž běh na dlouhou trať a většina z nás splácení zasvětí polovinu života, i toto při jejím založení mějte na paměti a v dostatečném předstihu ošetřete. Jak? Ideálně pojištěním.

Pojištění nemovitosti x pojištění domácnosti

Někteří lidé si ale neuvědomují rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti. Pojištění nemovitosti kryje škody způsobené na nemovitosti jako takové. Jde tedy o zdi, podlahu, stropy, zárubně a další věci, které jsou k ní napevno přidělané. Sjednání tohoto pojištění a jeho „vinkulaci“ obvykle banky vyžadují před čerpáním hypotéky jako povinnou záruku proti zkáze nemovitosti, kterou poskytujete jako zástavu. Naproti tomu pojištění domácnosti kryje její vybavení. „Pro představu existuje jednoduchá poučka - kdybychom byt nebo dům obrátili vzhůru nohama, tak vše, co vypadne, patří do skupiny pojištění domácnosti,“ říká Marian Holub, expert na hypotéky. Vše záleží na tom, jaká rizika vyberete, proto pečlivě zvažte všechna, která vašemu domu mohou hrozit. Většina si sice pojistí nemovitost, ale na její vybavení už nemyslí. Při případné pojistné události tak od pojišťovny dostanou plnění vztahující se k nemovitosti, ale vybavení jako elektroniku, nábytek či oblečení jim již nikdo nezaplatí. Základní doporučení tedy zní „s nemovitostí pojistit i domácnost“.

Pojištění schopnosti splácet

Jedno z nejčastěji nabízených nepovinných pojištění v případě hypotéky. Setkat se můžete i se situací, kdy v případě uzavření této pojistky získáte nižší úrokovou sazbu. Rozsah krytí se u jednotlivých bank, resp. pojišťoven, které pro ně pojistky vyřizují, příliš neliší. „I nepovinné pojištění k hypotéce může být prospěšné a má smysl. Pojištění schopnosti splácet kryje nejčastěji invaliditu či úmrtí, dále může krýt například ztrátu zaměstnání nebo dlouhodobou nemoc dle zvolené varianty. Jedná se tedy o zásadní životní události, které sami neovlivníte a díky pojištění máte vy i vaši blízcí více jistoty. Samozřejmě je důležité před sjednáním pojištění pečlivě prostudovat podmínky, na dotazy pojišťovny odpovědět pravdivě a správně nastavit smlouvu,“ doplňuje Marian Holub, expert na hypotéky a dodává: „Mnohým nepříjemnostem se vyvarujete sjednáním hypotéky i pojištění u ověřených poskytovatelů.“

V případě pojištění pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání se setkáte s pojmem karenční doba. Jde o to, že peníze nedostanete okamžitě za dva, tři dny, ale po uplynutí určité minimální lhůty, kterou stanovuje pojišťovna a může se tedy lišit.