V říjnu letošního roku začnou v České republice platit nové podmínky získání hypotéky. Nutno podotknout, že tyto podmínky jsou mnohem přísnější, než v minulosti. Důvodem k těmto změnám jsou obavy České národní banky o přehřátí trhu s nemovitostmi. Na bydlení totiž mají Češi celkově půjčeno již více než bilion korun. A i když v posledních měsících lehce klesá počet žadatelů o úvěr, ceny nemovitostí dál rostou. Koho se omezení dotknou a jak tuto situaci řešit? Poradíme na následujících řádcích.

Jaké jsou podmínky pro získání hypotéky?

• Žadatelé tak musí mít naspořeno minimálně 10 procent, většinou však alespoň 20 procent z ceny pořizované nemovitosti.
• Žadatel by neměl mít negativní záznam v registru dlužníků
• Výše dluhu by nově neměla překročit devítinásobek ročního čistého příjmu žadatele (ukazatel DTI)
• Na splátku dluhu by mělo být vynakládáno maximálně 45 % čistého měsíčního příjmu

Měli byste vědět: Poslední dvě podmínky začnou platit prvního října letošního roku.

Na jednu stranu vás může těšit, že v tom rozhodně nejste sami. Negativní posouzení žádosti se týká stále většího procenta žadatelů. Na tu druhou byste ale měli mít v záloze další plán. Může jim být překlenovací úvěr nebo řádný úvěr ze stavebního spoření anebo nebankovní půjčky. Pokud máte záznam v registru dlužníků, zaměřte se na půjčky bez registru, u kterých společnost do registrů nenahlíží anebo zde záznam nebere jako překážku.

Hypotéku můžete využít na:

• Koupě nemovitosti určené k trvalému bydlení
• Koupě rekreační nemovitosti
• Pořízení družstevního bytu
• Koupě pozemku
• Dodatečné vybavení domu či bytu
• Výstavbu nemovitosti
• Dostavbu nemovitosti
• Přestavbu, vestavbu či nástavbu stávající nemovitosti
• Rekonstrukce či modernizace nemovitosti
• Vypořádání dědictví
• Vyplacení banky
• Vypořádání společného jmění manželů
• Refinancování úvěru
• Refundaci nákladů

Jak vybrat výhodnou půjčku?

Základem je srovnání. Tak, jako porovnáváte paušály od mobilních operátorů (učinit tak můžete třeba na webu Tarifomat) nebo dodavatele energií, stejnou pozornost byste měli věnovat také srovnání půjček. Ať už se do vašeho hledáčku dostala rychlá půjčka od banky či nebankovní instituce, je dobré ji porovnat s ostatními nabízenými produkty. Poslouží vám k tomu praktické srovnávače, do nichž lze vepsat parametry půjčky a na základě nich si poté vybrat tu nejvýhodnější. Pozornost věnujte úroku, ale také hodnotě RPSN.

Když nechcete anebo nemůžete doložit příjem

Zákon sice bankám i nebankovním společnostem ukládá povinnost ověřovat příjem žadatele, neříká už, ale jakým způsobem toto mají učinit. Proto tak u některých společností nemusíte dokládat příjem potvrzením od zaměstnavatele. Společnost má vlastní páky, jak tuhle informaci ověřit. Na druhou stranu to ale neznamená, že jsou půjčky bez doložení příjmu určeny pro osoby, které žádným příjmem nedisponují. Pokud je to i váš případ, počítejte s negativním posouzením žádosti.

Tento článek vznikl za spolupráce největších srovnávačů finančních produktů půjčky.cz, úspory.cz, coolpůjčky.cz a PůjčkyHned.cz