Dvě hypotéky či hypotéka a úvěr ze stavebního spoření – jaké jsou možnosti opakovaných investic do nemovitosti?

Již máte nemovitost zatíženou zástavním právem banky, která vám v minulosti poskytla hypotéku, a nyní potřebujete další peníze na investice do bydlení, např. z důvodu rekonstrukce? Řešení tu je!

Navýšení stávající hypotéky

V úvahu přichází i to, že klient navýší svou stávající hypotéku. V tomto případě bude banka, která klientovi v minulosti půjčila peníze, zjišťovat standardní věci typu:

- aktuální výši příjmů,

- aktuální výši závazků,

- aktuální výši zástavní hodnoty nemovitosti.

Počítejte tedy s poplatkem za odhad ceny nemovitosti a poplatkem za změnu parametrů stávající hypotéky (cca 5 000 Kč).

Čerpání hypotéky se zástavou jiné nemovitosti

Dalším řešením je varianta, kdy žadatel má další nemovitost, tentokrát nezatíženou zástavním právem. Může se jednat např. o rekreační objekt, pronajímaný byt či třeba rodinný dům rodičů. V tomto případě banky vychází u nové hypotéky ze zástavní hodnoty této (další) nemovitosti.

V tomto případě se jedná o jednoduchý záměr, který se od běžné hypotéky liší pouze tím, že majitel této další nemovitosti musí souhlasit se zástavním právem (tj. např. rodiče žadatele souhlasí se zástavním právem své nemovitosti) a v některých případech musí být veden v úvěrové smlouvě.

Kombinace hypotéky a úvěru ze stavebního spoření

Další možností je čerpání úvěru ze stavebního spoření, u kterého stavební spořitelna nevyžaduje zástavu nemovitosti. V tomto případě jste schopni si zajistit financování v řádu stovek tisíc korun. Pokud by vám částka nabízená stavebními spořitelnami bez nutnosti zástavy nemovitosti nestačila, je možné čerpat úvěr ze stavebního spoření se zástavou nemovitosti. Zde již přichází komplikace:

- banka, která poskytla hypotéku v minulosti, bude trvat na tom, že její zástavní právo je první v pořadí,

- stavební spořitelna bude vycházet při posuzování úvěru z nezatížené částky nemovitosti, tj. od ceny nemovitosti odečte výši hypotéky.

Výhodou je, pokud klient žádá o úvěr u partnerské stavební spořitelny banky, která v minulosti poskytla úvěr (tj. kombinace ČSOB, Hypoteční banka a ČMSS, Komerční banka a Modrá pyramida stavební spořitelna, Raiffeisenbank a Raiffeisen stavební spořitelna).

Ve všech výše uvedených případech se jedná o klasický úvěr za účelem investic do nemovitosti, tj. úvěry s možností odpočtu zaplacených úroků od základu daně a s nízkou úrokovou sazbou.