Refinancování hypotéky mimo konec fixace – jaké jsou možnosti?

Změna podmínek hypotéky je možná i mimo konec fixace úrokové sazby, v tomto případě však počítejte s vyšší administrativní zátěží a zároveň i poplatky. Rozdíl hraje i to, jestli refinancování má podobu změny podmínek hypotéky u stejné banky, nebo jestli chcete svůj závazek převést k jiné hypoteční bance.

Pokud potřebujete půjčit více peněz, změnit zástavu či osoby uvedené v úvěrové smlouvy, lze toto řešit mimo konec fixace úrokové sazby za poplatek cca 5 000 Kč. Banka v tomto případě prověřuje, jestli i po změně podmínek budou dlužníci schopen splácet svůj závazek a v zástavě je nemovitost v odpovídajícím technickém stavu a zástavní hodnotou.

I situaci, kdy svoji stávající hypotéku potřebujete navýšit z důvodu např. rekonstrukce, lze řešit za výše zmíněný poplatek mimo konec fixace úrokové sazby.

Co když chcete s hypotékou ke konkurenci?

V tomto případě počítejte s poplatkem za mimořádnou splátku, a to až ve výši 25 % nesplacené části úvěru. Svoji stávající banku budete muset nejdříve požádat o vyčíslení aktuální nesplacené části úvěru a příslib toho, že po splacení úvěru se vzdá svého zástavního práva. Bez těchto dvou dokumentů totiž nezískáte úvěr u konkurence.

V okamžiku, kdy bance oznámíte záměr předčasné splátky, je tento krok nevratný, tj. pokud Vám „nová“ banka úvěr z nějakého důvodu neschválí, budete muset stále splatit celý svůj závazek u stávající banky. Z tohoto důvodu je nanejvýš vhodné nechat si novou hypotéku „před-schválit“ a až následně oznámit záměr mimořádného splacení své bance.

Při odchodu k jiné bance počítejte s náklady na odhad ceny nemovitosti (v některých případech ale lze využít odhad, který jste si nechali zpracovat pro účely původní hypotéky), poplatky na katastru nemovitostí, případně poplatek za schválení hypotéky u nové banky.

Existuje i kompromis

Pokud vám stávající hypotéka nevyhovuje, můžete před odchodem ke konkurenci zvolit ještě kompromis v té podobě, že svůj stávající úvěr refinancujete novou hypotékou u stejné banky. Zde lze očekávat mírnější postihy v podobě poplatku za předčasné splacení a s vyšší pravděpodobností odpadne i nutnost zhotovit nový odhad ceny nemovitosti.