Pojištění nemovitosti a hypotéka – co byste měli vědět?
Pojištění nemovitosti je povinnou součástí hypotečního úvěru. Všechny banky vyžadují sjednání tohoto produktu s následnou vinkulací (podrobnosti níže) ve svůj prospěch. Toto platí bez ohledu na výši hypotéky či její účel. Samotné schválení žádosti o hypoteční úvěru je sice možné i bez uzavření pojištění nemovitosti, peníze z hypotéky však banky uvolní až v době, kdy je nemovitost řádně pojištěna.
Hypoteční banky si „nevynucují“ sjednání pojištění nemovitosti u konkrétní pojišťovny, motivují však své klienty, např. snížením úrokové sazby, pokud si jej klient uzavře u spolupracující pojišťovny.
Co se mezi jednotlivými bankami liší je výše reprodukční ceny nemovitosti, na kterou má být pojištění uzavřeno. V praxi nezřídka dochází k tomu, že reprodukční cena nemovitosti se liší i o stovky tisíc korun, což má samozřejmě výrazný vliv na výši pojistného. Informaci o reprodukční ceně se klient dozví z odhadu ceny nemovitosti, tj. v pokročilé fázi sjednávání hypotečního úvěru.
Co znamená vinkulace?
V úvodu tohoto článku jsem zmínil pojem „vinkulace“, v praxi se jedná o situaci, kdy v případě pojistné události, která má za následek zhoršení technického stavu nemovitosti a snížení její zástavní ceny, např. z důvodu pádu stromu, úderu blesku, požáru apod., pojistné plnění není vyplaceno pojistníkovi, ale rovnou bance, ta následně tyto peníze poskytne klientovi s tím, že klient je povinen použít tyto prostředky na opravu nemovitosti.
V případě, že vinou pojistné událostí dojde k fatálnímu poškození nemovitosti, např. z důvodu povodní, masivního požáru apod., je z pojistného plnění uspokojena nesplacená část hypotéky.
Výše uvedené naznačuje, že banky si pečlivě hlídají, aby nemovitost v zástavě nebyla podpojištěna, tj. aby při pojistné události nedostali méně, než je třeba na opravu nemovitosti či uspokojení dlužné částky úvěru. Toto je samozřejmě i v zájmu klienta, který se chrání proti tomu, že po fatálním poškození nemovitosti nebude mít nemovitost a ještě bude muset bance splácet rozdíl mezi nesplacenou částí úvěru a pojistným plněním.
Na závěr je dobré zmínit, že podmínkou získání peněz z úvěru je uzavření pouze pojištění nemovitosti, tj. pojištění domácnosti je již volitelným produktem.
Při výběru hypotéky se tedy zajímejte o to, za jakých podmínek a hlavně s jakými výlukami, lze tento produkt získat u jednotlivých pojišťoven. Nenechte se automaticky zlákat slevou (zpravidla) 0,1 procentního bodu z úrokové sazby za sjednání tohoto produktu u pojišťovny spolupracující s bankou, u které žádáte o hypotéku.
Sdílejte článek na sociálních sítích nebo emailem
Fotogalerie na bydlet.cz, nejlépe hodnocené fotografie
Články Hypotéky
- Češi narazili na strop dobrovolných úspor energií
- Více elektřiny z obnovitelných zdrojů energie. Do meziresortního připomínkového řízení míří návrh zákona
- Stav zásob plynu v Česku pozvolna stoupá a blíží se k 79% naplněnosti zásobníků, oproti loňskému roku je nyní stav zhruba o 5 procentních bodů nižší
- Analýza: hypoteční trh v květnu 2024
- Od července se mění lhůty pro pravidelné ověřování měřidel tepla a vody. Nově budou činit pět let
- Harmonogram nového stavebního zákona a jeho vyhlášek