Hypotéka bez ručení nemovitostí

Koupě podílu v bytovém družstvu, obecní nemovitosti, výstavba dřevostavby, to jsou příklady situací, kdy žadatel nemůže dát bance do zástavy nemovitost, na jejíž pořízení si půjčuje. Některé hypoteční banky už s těmito životními situacemi umí pracovat…

První variantou je zástava jiné nemovitosti. Ano, v praxi dochází k tomu, že žadatel si půjčuje peníze na investice do nemovitosti, kterou bance nedává do zástavy. Podmínky jsou následující:

- majitel této nemovitosti musí souhlasit se zástavním právem ve prospěch banky,

- nemovitosti musí být pojištěna,

- nemovitost musí mít odpovídající cenu (zjišťuje smluvní znalec banky).

Zároveň, nemovitost v zástavě můžete v průběhu splatnosti hypotéky změnit. Tj. jakmile bytové družstvo převede podíl do vašeho osobního vlastnictví, dřevostavbu je možné zapsat do katastru nemovitostí, za poplatek změníte zástavu a ručíte již „novou“ nemovitostí.

Skutečně bez zástavy jen po omezenou dobu

Druhým způsobem je čerpání tzv. předhypotečního úvěru. Jedná se o produkt, kdy vám banka poskytne na omezenou dobu (max. 24 měsíců) peníze bez nutnosti zástavy nemovitosti. Jakmile máte možnost dát nemovitost do zástavy, předhypoteční úvěr je splacen řádnou hypotékou.

1. Postup financování nemovitosti předhypotečním úvěrem

2. Žadatel bance doloží, že do stanovené doby bude schopen bance dát nemovitost do zástavy.

3. Žadatel podepisuje smlouvu o předhypotečním úvěru a zároveň i smlouvu o řádné hypotéce

4. Žadatel splácí předhypoteční úvěr

5. Žadatel dává bance do zástavy nemovitost

6. Dojde ke splacení předhypotečního úvěru řádnou hypotékou

Je důležité zmínit, že v době čerpání předhypotečního úvěru žadatel splácí pouze úroky z tohoto předhypotečního úvěru. Splátky jsou nižší než u klasické hypotéky z důvodu, že splácíte skutečně pouze úrok, tj. nikoliv dlužnou částku. U předhypotečního úvěru zároveň počítejte s vyšší úrokovou sazbou.

Předhypoteční úvěr nenabízí všechny banky, tj. klient nemá příliš z čeho vybírat. Pokud vám nabídky bank poskytujících předhypoteční úvěr nevyhovují, lze situaci řešit tím, že u klasické hypotéky (o tu žádáte spolu s předhypotečním úvěrem) zvolíte kratší fixaci, tj. celou hypotéku následně převedete k jiné bance bez poplatku.