Hypotéka na rekonstrukci – na co se ptát při porovnávání nabídek?

Hypotéka na rekonstrukci či výstavbu jsou komplikovanými produkty, u kterých by byla chyba porovnávat pouze úrokovou sazbu.

Vyžaduje banka faktury?

Podmínky účelovosti hypotéky lze splnit i tak, že smluvní znalec banky potvrdí, že cena nemovitosti skutečně vzrostla. Bance tak není nutné předkládat faktury, což znamená minimálně administrativní úlevu. Čerpání hypotéky bez faktur však není samozřejmostí, proto je vhodné se na tuto možnost zeptat při porovnávání nabídek.

Kolik bude stát čerpání úvěru?

V čem se nabídky bank liší je přístup k poplatkům za čerpání hypotéky. Zpravidla platí, že několik prvních čerpání je zdarma a následná čerpání již za poplatek. Zejména pokud po bance budete vyžadovat větší množství plateb na nižší částku (např. v případě postupné rekonstrukce se zapojením více stavebních firem), hrozí, že výše poplatku za čerpání přesáhne hranici 5 000 Kč. Z tohoto důvodu je vhodné mít představu o počtu čerpání a následně i tom, kolik peněz za ně zaplatíte u jednotlivých bank.

Dokáže banka poskytnout peníze „zálohově“?

V případě, že účelem hypotéky je generální rekonstrukce starší nemovitosti, může vzniknout problém s tím, že banka poskytne klientovi částku počítanou z aktuální ceny nemovitosti. V praxi to vypadá tak, že smluvní znalec banky potvrdí zhodnocení nemovitosti a její aktuální cenu, banka pak následně uvolňuje peníze. Co ale v případě, že potřebujete čerpat stovky tisíc korun zálohově? Např. na stavební materiál či práce? Zde přijde vhod možnost čerpat část prostředků „zálohově“, kdy banka peníze uvolní s tím, že klient je následně povinen doložit jejich použití na rekonstrukci nemovitosti, a to právě skrze protokol o stavu stavby či daňové doklady.

Zpětné proplacení investovaných peněz

Věděli jste, že banky umí zpětně proplatit již investované peníze? V praxi to vypadá tak, že bance předložíte daňové doklady na stavební materiál či práce a ona následně posílá peníze na váš účet. Mezi jednotlivými bankami se však liší maximální stáří těchto dokladů.

Protože zpětné proplacení již investovaných peněz přináší žadateli okamžité peníze, které lze využít na cokoliv (podmínka účelovosti je splněna předložením daňových dokladů), je vhodné se při porovnávání nabídek na hypotéku na rekonstrukci zeptat i na tuto možnost.