Navýšení hypotéky – jaké jsou možnosti?

Máte hypotéku a potřebujete další peníze na investice do nemovitosti? Možností je hned několik…

Refinancování stávající hypotéky

První z nich je požádání o novou hypotéku na částku rovnající se aktuální dlužné částce stávající hypotéky a penězům, které potřebujete na další investice do nemovitosti. V tomto případě dojde k tomu, že novým úvěrem splatíte svoji stávající hypotéku a peníze půjčené navíc použijete na stavební práce, materiál apod.

Tento krok je možný udělat prakticky kdykoliv, s těmito rozdíly:

- Pokud dochází k refinancování a navýšení hypotéky na konci fixace úrokové sazby, nebude vám vaše stávající banka účtovat žádné poplatky za toto refinancování.

- Pokud dochází k refinancování a navýšení hypotéky mimo konec fixace úrokové sazby, počítejte s poplatkem za předčasné splacení. Výše tohoto poplatku může ovlivnit to, jestli:

o o novou hypotéku žádáte ve stejné bance, kde máte svoji stávající hypotéku,

o o novou hypotéku žádáte v jiné bance než té, kde máte svoji stávající hypotéku.

Čerpání úvěru ze stavebního spoření

Pokud potřebujete půjčit řádově stovky tisíc korun, vyplatí se uvažovat o úvěru ze stavebního spoření. Výhodou je, jestli potřebujete půjčit částku, která se obejde bez ručení nemovitosti. V opačném případě je třeba absolvovat vyjednávání s bankou, aby umožnila vložení dalšího zástavního práva k nemovitosti (ze strany stavební spořitelny).

Úvěr ze stavebního spoření můžete splácet souběžně s hypotékou, případně jej na konci fixace úrokové sazby refinancovat. K situaci, kdy banka poskytuje hypotéku, která refinancuje více úvěrů (více úvěrů ze stavebního spoření, kombinaci hypotéky a úvěru ze stavebního spoření apod.) dochází často a banky s ní umí běžně pracovat.

Spotřebitelský úvěr

Abyste se vyhnuli případným komplikacím spojeným s refinancováním úvěru ze stavebního spoření, je vhodné vzít v potaz variantu, kdy si nové peníze půjčíte v rámci spotřebitelského úvěru. Pokud si uchováte doklady od stavebních prací či stavebního materiálu, je možné si tyto doklady (podmínky bank se v tomto ale liší) nechat zpětně proplatit. To znamená, že novou banku na konci fixace úrokové sazby požádáte o refinancování stávající hypotéku plus peníze z dokladů.

Rozdíly mezi úrokovými sazbami spotřebitelských úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření nejsou propastné. Navíc, spotřebitelské úvěry mají zpravidla nižší poplatky spojené s vyřízením úvěru.

Banku proplácející hypotéku přitom nebude zajímat, že spotřebitelský úvěr je neúčelový úvěr. Účelovost vynaložených peněz ji prokážete právě daňovými doklady.