Ručitelem u hypotéky – co byste měli vědět, než se někomu rozhodnete pomoc k lepšímu bydlení

Bez ohledu na to, jestli vás o pomoc žádají rodinný příslušníci, dlouhodobí přátelé či jiné osoby je vhodné s klidnou hlavou zvážit hrozbu jednotlivých rizik, kterou s sebou nese přistoupení k žádosti o hypotéku.

Omezené možnosti vlastní zadlužení

V případě žádosti o další úvěr, banka bude při posuzování vaší schopnosti splácet úvěr započítávat do výdajů i splátku hypotéky, u které jste uvedeni jako spolužadatelé. I když se na splácení hypotéky reálně nepodílíte, např. pomohli jste svým ručením k úvěru dětem, banka vám bude do výdajů její splátku započítávat. Toto samozřejmě může vést k zamítnutí žádosti o další úvěr.

Riziko nutnosti úvěr splácet

Za splácení hypotéky ručíte „neomezeně“, tj. pokud další z žadatelů přestanou úvěr splácet, celé břímě splátek padá na vás. Banky jsou v tomto nekompromisní, proto je nutné důkladně zvážit, s kým a jestli vůbec budete žádat o úvěr.

Riziko negativního záznamu v bankovním registru klientských informací

Případné opožděné splátky úvěru znamenají, že banka informace o tomto zanese do bankovního registru klientských informací. V době, kdy budete žádat o další úvěr může informace o opožděném splácení znamenat zamítnutí této žádosti. I zde je nutné si uvědomit, že banky v tomto případě neřeší, že splátku reálně hradí jiná osoba, které jste vy „jen“ pomohli svým ručením.

Pozor na společné jmění manželů

V případě, že žijete v manželství s další osobou, tato osoba rovněž ručí za splácení úvěru, a to z titulu společného jmění manželů, do kterého kromě aktiv patří i závazky, v tomto případě hypotéka. Tuto situaci lze řešit zúžením společného jmění manželů, je však žádoucí mít toto na paměti a přistoupení k úvěrové smlouvě konzultovat i se svým partnerem.

Existují í výhody!

Níže uvedené prosím berte jako malý „bonus“ pro ručitele u hypotéky, ne jako důvod, proč s někým vstupovat do úvěrového svazku.

Jedním z faktorů, který rozhoduje o tom, jestli vůbec a za jakých podmínek banka poskytne úvěr, rozhodují i historické zkušenosti banky s žadatelem a informace a informace uvedené v bankovním registru klientských informací.

V případě, kdy byl celý původní úvěr řádně splacen, může vám toto pomoc k získání výhodného financování. Banky v tomto případě vidí, že jste spolehlivým dlužníkem. V některých případech vám historicky řádně splacené úvěry mohou pomoci k automatickému před-schválení úvěru na určitou částku (informaci o tomto se zpravidla dozvíte ve svém internetovém bankovnictví či jiném prodejním kanálu banky).