Záznam v bankovním registru a hypotéka – jak to jde k sobě?

Hypoteční banky ze zákona zkoumají schopnost žadatele splácet úvěr, tento proces zahrnuje i náhled do výpisu z bankovního registru žadatele s tím, že banky zajímá:

- jaké úvěry žadatel aktuálně čerpá a jaká je jejich nesplacená částka,

- jaké úvěry žadatel čerpal v minulosti a jestli splácení bylo bezproblémové (nedocházelo ke zpoždění ve splácení)

- kolik činí celková výše měsíčních splátek na současných úvěrech.

Pokud hypoteční banka vidí, že klient měl v minulosti problém se splácením svých závazků, může to být důvod k neposkytnutí hypotéky. Samozřejmě záleží na více okolnostech, a to:

- před jak dlouhou dobou k opoždění docházelo,

- jak často k opoždění docházelo,

- jestli klient všechny své splátky doplatil, tj. došlo skutečně jen ke zpoždění, nebo jestli je stále neuhradil (tj. klient je stále pozadu za splátkovým kalendářem)

Největším problémem jsou opakované opožděné splátky v uplynulých 12 měsících či nedoplacení opožděných splátek, zde banky téměř vždy žádost o úvěr zamítají. Naopak přimhouřit oko lze v případě ojedinělé opožděné splátky, ke které došlo před 12 měsíci a více.

Nutno také poznamenat, že informace o opožděných splátkách jsou v bankovním registru klientských informací po omezenou dobu, a to max. 4 roky po doplacení úvěru, u kterého k tomuto „deliktu“ došlo.

Pokud máte pochyby, nepodávejte ihned žádost o úvěr

Pokud víte, že jste se v minulosti dopustili opožděného zaplacení úvěru, je vhodné před podáním žádosti o úvěr absolvovat úvodní skóring, kdy pracovník banky na základě souhlasu se zpracováním osobních údajů nahlédne do bankovního registru. Pokud ve výpisu skutečně budou záznamy o opožděných splátkách, je žádoucí s pracovníkem banky diskutovat to, jestli je vhodné žádost podávat.

V bankovním registru klientských informací jsou totiž nejen informace o aktuálně či dříve čerpaných úvěrech, ale také informace o žádostech o úvěr. Co to znamená? Pokud podáte u banky žádost o hypotéku a ona ji zamítne, informace o zamítnutí je zaznamenána v bankovním registru klientských informací. Toto výrazně komplikuje situaci v případě, že se po zamítnutí první žádosti rozhodnete žádat o úvěr v jiné bance. Informace o dříve zamítnuté žádosti o hypotéku je totiž „přitěžující“ okolnost a může tak být jedním z doplňkových důvodů, proč vám ani jiné banky nepůjčí peníze.