Co snižuje bonitu žadatele o hypotéku?

Ještě detailněji než příjmy, banky zkoumají závazky žadatelů o úvěr. Na níže uvedených řádcích se dozvíte, na co vše se připravit po podání žádosti o hypoteční úvěr.

Stávající úvěry

Do výdajů žadatele o úvěr počítají banky všechny splátky úvěrů, které žadatel splácí. Výjimku mohou tvořit úvěru, u nichž v řádu několika málo měsíců dojde k doplacení. Banky zde zajímá jak celková výše dluhu, tak výše měsíčních splátek.

Automatickou stopku mohou znamenta problémy se splácením stávajících dluhů, o kterých se banka dozví z bankovního registru klientských informací, do něhož při posuzování žádosti o úvěr vždy nahlíží (bankám to dokonce nařizuje zákon).

Potenciální úvěry

Do výdajů žadatele o úvěr banky mohou započítávat i nečerpané úvěrové rámce na kreditních kartách či kontokorentních úvěrech. Před podáním žádosti o úvěr se tedy vyplatí zjistit si, jestli tyto produkty nemohou být problém a případně tyto úvěrové rámce snížit či produkty rovnou zrušit.

Ručení za úvěry někomu jinému

Informace o tom, jestli jste ručitelem úvěru někoho jiného se banky dozví z bankovního registru klientských informací. I zde banky zajímá, jaká je celková výše nesplaceného dluhu, výše měsíčních splátek a jestli jsou tyto splátky hrazeny řádně a včas.

Banky zde nezkoumají, kdo fyzicky úvěr splácí, ale skutečně k vám přistupují tak, že za tento dluh ručíte neomezeně (což byl pravděpodobně důvod, proč finanční instituce poskytla úvěr člověkovi, za jehož závazek ručíte).

Špatná platební morálka ve vztahu k dodavatelům

Nesplacené závazky vůči dodavatelům energií, služeb mobilních operátorů, stavebním spořitelnám, poskytovatelům nebankovních půjček, i to si banky v rámci schvalování úvěru prověřují, tentokrát v nebankovních registrech klientských informací.

Stopku ve schvalování žádosti o úvěr tak může znamenat i nezaplacená platba za plyn či elektřinu.

Jak se dozvím, že „mám problém“?

V rámci úvodních jednání s bankou lze požádat o tzv. před-skoring, kdy banka na základě souhlasu se zpracováním osobních údajů nahlédne do bankovních a nebankovních registrů a následně je schopna vám říct, jestli má smysl o úvěr žádat či nikoliv.

Tento krok je vhodný udělat i z toho důvodu, že v bankovním registru je zapsána informace o zamítnuté žádosti o úvěr. Tj. pokud žádáte o hypotéku a banka tuto žádost zamítne, další banka v pořadí, u které se ucházíte o úvěr, se o tomto dozví, přičemž čerstvě zamítnutá žádost o úvěr u konkurence může být přitěžující okolností.