Opožděné splátky hypotéky mohou znamenat konec šancím na snadné refinancování

Už počítáte dny do konce fixace úrokové sazby a plánujete převést svůj úvěr ke konkurenci? Laxnost při splácení úvěru u stávající banky může vystavit vašim plánům nekompromisní „stopku“.

Informace o splácení úvěrů zaznamenávají banky do bankovního registru klientských informací, ukládá jim to zákon o bankách. V tomto registru najdete informace o tom:

- jaké úvěry a na jakou částku klient čerpá,

- jaké jsou měsíční splátky těchto úvěrů,

- jestli se klient opožďuje se splácením.

V okamžiku, kdy se klient opozdí se splátkou hypotéky, banka tuto informaci zanese do bankovního registru, kde je k dispozici ostatním bankám působícím na trhu. A protože všechny banky před schválením hypotéky nahlíží do bankovního registru, aby si ověřily platební morálku žadatelů o úvěr, může nastat problém. Informace o opožděných splátkách úvěru jsou pro banku „vztyčeným prstem“, který může znamenat až zamítnutí žádosti i úvěr.

Zároveň, takzvané zjednodušené refinancování, kdy banky snižují administrativu spojenou s refinancováním hypotéky od konkurence, je podmíněno právě řádným splácením původní hypotéky.

Opožděná splátka vás může „uvázat“ ke stávající banky

V praxi to tedy může znamenat, že na konci fixace úrokové sazby nebudete mít kam svůj úvěr refinancovat, protože pro všechny banky budete rizikový klient. Zároveň, coby klientovi s problémovou platební morálkou se vám budou hůře vyjednávat podmínky pro nové období fixace úrokové sazby u stávající banky.

Za nejvíce problémové jsou považovány situace, kdy:

- klient se opožďuje se splátkami opakovaně,

- klient se opozdil se splátkou v uplynulých 12 měsících,

- klient svůj závazek vůči bance stále neuhradil (tj. pořád je pozadu za splátkovým kalendářem).

Laxnost těsně před „finišem“ může mít fatální následky

Ovšem, opoždění o 1-2 pracovní dny neznamená automaticky zápis v bankovním registru. Banky k tomuto přistupují v případě, kdy je klient pozadu se splácením o týden a více, případně se klientův závazek přehoupl do dalšího měsíce (tj. klient byl na konci měsíce pozadu se splácením a svůj dluh dorovnal až na začátku dalšího měsíce).

I na konci fixace úrokové sazby si tedy hlídejte, abyste své závazky vůči stávající bance měly splněny řádně a včas.