Offsetová hypotéka – co to je a vyplatí se?

Láká vás možnost okamžitého snížení hypotéky bez poplatku či složité administrativy? Možná už jste na internetu narazili na pojem „offsetová hypotéka“. Na níže uvedených řádcích se dozvíte, kdo tento produkt nabízí, a jaké jsou jeho výhody či nevýhody.

Offsetová hypotéka (někdy také hypotéka se započtením úspor) je určena primárně žadatelům, kteří disponují či budou disponovat vysokým objemem finančních prostředků uložených na běžném či spořicím účtu. Tyto hypotéky fungují tím způsobem, že žadatel o ně má zároveň zřízen účet, na kterém může mít uloženy peníze. V případě, že dlužník vloží na offsetový účet peníze, je mu o tento vklad ponížena základ pro výpočet splátky hypotéky. Co to znamená v praxi? Pokud žadatel má nesplacenou část jistiny hypotéky 2 000 000 Kč a na svůj účet vloží např. 100 000 Kč, jsou mu úroky počítány z 1 900 000 Kč (2 000 000 Kč – 100 000 Kč).

Pokud dlužník nemá peníze na offsetovém účtu, splácí úroky z celé dlužné jistiny hypotéky.

Offsetovou hypotéku nabízí aktuálně MONETA Money Bank, Air Bank, Fio banka a Raiffeisenbank.

Kdo by měl o offsetové hypotéce uvažovat?

Tzv. offsetová hypotéka přijde vhod, pokud:

- Máte vybudovanou finanční rezervu v řádu stovek tisíc korun, kterou můžete mít uloženu na offsetovém účtu a tím tak snížit splátky své hypotéky. Platí přitom, že uložené peníze můžete dle libosti vybírat.

- Očekáváte jednorázový příjem v řádu stovek tisíc korun, o který chcete co nejdříve snížit hypotéku a zároveň se chcete vyhnout poplatkům za předčasné splacení hypotéky. V tomto případě snižujete uložením úspor na offsetový účet základ, ze kterého je počítána splátka úvěru s tím, že na konci fixace úrokové sazby tyto peníze použijete k částečnému splacení úvěru.

Komu tento úvěr naopak není určen?

Naopak, žádná velká pozitiva nečekejte od této hypotéky v případě, že chcete na offsetový účet ukládat svou mzdu a odsud ji postupně čerpat. Pokud vaše příjmy nečiní řádově stovky tisíc korun měsíčně, výše splátky bude snížena minimálně (i s ohledem na fakt, že na offsetovém účtu nebudete mít uloženy peníze po celý měsíc, ale budete jimi postupně financovat provoz domácnosti). Těmto žadatelům není offsetová hypotéka primárně určena.

U offsetové hypotéky navíc počítejte s „rizikem“ o něco vyšší úrokové sazby či poplatku.