Refinancování hypotéky a odhad ceny nemovitosti

Pokud se na konci fixace úrokové sazby rozhodnete refinancovat svůj úvěr k jiné bance, je reálná šance, že vám tato (jiná) banka uzná zástavní hodnotu nemovitosti ze znaleckého posudku, který jste si nechali zpracovat pro účely původní hypotéky. Má to samozřejmě své výjimky a někdy se také vyplatí investovat cca 3 000 Kč – 4 500 Kč do odhadu nového…

Podmínky akceptace původního odhadu se u jednotlivých bank liší, a to zejména v tom:

- jestli banka původní odhad vůbec akceptuje (umožňuje to její metodika),

- jak starý odhad může být,

- jaké jsou podmínky nové hypotéky.

Všeobecně však platí, že původní odhad ceny nemovitosti by neměl být starší 7 let, žadatel požaduje peníze pouze na refinancování, tj. ne např. na refinancování a rekonstrukci apod.

Banky (zatím) vsází na to, že ceny nemovitostí v uplynulých letech rostly, tj. původní odhady ceny nemovitostí vycházely z nižších tržních cen a dnes zpracované odhady zástavní hodnoty by zřejmě zněly na vyšší částku.

A to je právě důvod, proč uvažovat o tom, že přece jen budete investovat do odhadu nového. Pokud vzrostla cena vaší nemovitosti, vaše nová hypotéka bude mít nižší LTV – poměr výše hypotéky k zástavní hodnotě nemovitosti (např. hypotéka: 1 000 000 Kč, zástavní hodnota nemovitosti: 2 000 000 Kč, LTV: 50 %), což se může projevit na nižší úrokové sazbě, delší splatnosti apod.

Má to samozřejmě i svá rizika

Nutno podotknout i nevýhody tohoto řešení:

- proces refinancování se prodlouží právě z důvodu zhotovení odhadu ceny nemovitosti,

- pokud smluvní znalec banky stanoví zástavní hodnotu na stejnou výši, na kterou zněl původní odhad, nezískáváte žádné výhody,

- v extrémním případu hrozí, že smluvní znalec banky stanoví novou zástavní hodnotu níže, v tomto případě mohou nastat komplikace se schvalováním úvěru.

V rámci rozhodování se o využití původního či zhotovení nového odhadu ceny nemovitosti se tedy vyplatí vědět:

- o jakou částku by musela být cena z nového odhadu navýšena proto, abyste získali nějaké výhody,

- o kolik zhruba vzrostly ceny nemovitostí od doby, kdy jste si nechali zhotovit původní odhad,

- jestli máte dostatek času na zhotovení nového odhadu.