Co vše lze zahrnout do hypotéky bez ztráty účelovosti?

Velmi nízké úrokové sazby lákají k tomu, zahrnout do hypotéky maximum výdajů spojených s vlastním bydlením. Možností je přitom spousta a banky s nimi umí běžně pracovat. Navíc, nemusíte se bát toho, že by úvěr pozbyl účelovosti, tj. nebyl úročen nízkou úrokovou sazbou.

Kromě budoucích výdajů spojených s pořízením či výstavbou nemovitosti, do účelového hypotečního úvěru lze zahrnout např. i:

- Již dříve účelově investované prostředky do vlastního bydlení, a to na základě daňových dokladů, jejichž stáří nepřekročilo hranici 24 měsíců (podmínky zpětného proplacení se však u jednotlivých bank liší).

- Provize realitní kanceláři.

- Přípravné práce typu geodetické práce, projektové práce, náklady spojené se zřízením inženýrských sítí apod.

- Refinancování jiných účelových úvěrů, kdy banka k tomuto účelu bude potřebovat dokumenty potvrzující účelovost, vyčíslení aktuální nesplacené částky a datum, ke kterému má ke splacení dojít. V tomto případě, banka nebude započítávat stávající splátky úvěru refinancovaného hypotékou do výdajů žadatelů o úvěr.

- U některých bank lze do výše hypotéky zahrnout rovněž poplatek za schválení hypotéky a poplatek za vedení úvěru.

Narazit můžete u znalce stanovujícího zástavní hodnotu nemovitosti

Mějte však na paměti, že výše uvedené je možné pouze v případě, že vaše nemovitost má dostatečnou zástavní hodnotu.  Maximální výše úvěru je dána nejen vašimi příjmy a výdaji, ale také smluvním znalcem stanovenou zástavní hodnotou, kdy aktuální výše hypotéky činí 90 % hodnoty nemovitosti.

Pokud vaše nemovitost nemá dostatečnou zástavní hodnotu, lze tuto situaci řešit poskytnutím další nemovitosti do zástavy, např. stavebního pozemku, rekreačního objektu, domu či bytu rodičů apod. V tomto případě, banka počítá maximální výši hypotéky z celkové zástavní hodnoty všech nemovitostí. V tomto případě však počítejte se zvýšenými náklady v podobě:

- odhadu ceny nemovitosti (3 000 Kč – 4 500 Kč),

- pojištění nemovitosti, jehož zřízení a vinkulace ve prospěch banky jsou podmínkou vyplacení peněz z hypotéky.

Alternativou je úvěr ze stavebního spoření

Těmto zvýšeným nákladům se lze vyhnout tím, že na financování vedlejších investic do nemovitosti nevyužijete hypotéku, ale úvěr ze stavebního spoření bez nutnosti zástavy nemovitosti.