Ručení „jinou“ nemovitostí u hypotéky – je to snazší, než by se mohlo zdát
Koupě podílu v bytovém družstvu, obecního bytu s dočasným omezením ručení, výstavba, koupě atypického stavebního pozemku, investice do rekreačního objektu. Toto jsou časté případy, kdy žadatel o hypotéku naráží na nemožnost ručení nemovitostí či neochotu bank poskytnout úvěr s LTV 90 %. Jak tuto situaci řešit?
O takzvaném předhypotečním úvěru už jste se dozvěděli v tomto článku (viz zde). Nyní si pojďme říct o další možnosti, a tou je zástava jiné nemovitosti. Banky běžně umožňují žadateli ručit jinou nemovitostí než je ta, do které budou směřovat peníze z hypotéky. Má to však své podmínky a to:
- Maximální výše úvěru se v tomto případu bude odvíjet od zástavní hodnoty nemovitosti, kterou dáváte do zástavy, tj. pokud např. potřebujete 2 000 000 Kč a dáváte do zástavy objekt v hodnotě 1 500 000 Kč, tak maximální výše úvěru činí 1 350 000 Kč, bez ohledu na kupní cenu či náklady na výstavbu „nové“ nemovitosti.
- Nemovitost, kterou je ručeno, musí být pojištěna a smlouva o pojištění nemovitosti následně vinkulována ve prospěch banky. Tj. v případě pojistné události jsou peníze z pojištění vyplaceny bance.
- Na jednu stranu, žadatel o hypotéku nemusí být majitelem nemovitosti, kterou je ručeno. Na druhou stranu, současný majitel či majitelé musí podepsat souhlas se zřízením zástavního práva. V tomto případu samozřejmě ručíte „pouze“ jednou nemovitostí, tj. „nová“ nemovitost nemá žádná omezení vlastnických práv.
- Majitel nemovitosti, kterou je ručeno, nemusí být spolužadatelem o hypotéku.
- Banka nezkoumá vztah mezi majitelem nemovitosti a žadatelem o hypotéku, tj. nezáleží na tom, jestli nemovitost v zástavě patří rodinnému příslušníkovi apod.
Nemovitostí lze ručit po omezenou dobu
Nemovitost, kterou má banka v zástavě, lze během splatnosti hypotéky změnit, a to za poplatek cca 5 000 Kč (změna podmínek úvěrové smlouvy) a cca 3 000 Kč – 4 500 Kč (odhad ceny nemovitosti), plus poplatky na katastru nemovitostí. Jakmile to situace dovolí, je tedy možné nahradit původní nemovitost v zástavě nemovitostí novou, a to dokonce i mimo fixaci úrokové sazby. Banka v tomto případě bude zkoumat:
- Vhodnost nemovitosti coby zástavy.
- Zástavní hodnotu „nové“ nemovitosti.
- Změnu LTV hypotéky, tj. jakou část zástavní hodnoty nemovitosti činí úvěr.
Sdílejte článek na sociálních sítích nebo emailem
Fotogalerie na bydlet.cz, nejlépe hodnocené fotografie
Články Hypotéky
- ČEZ Distribuce - aktuální situace k 15.00 hodině - bez elektřiny je cca 78 000 domácností. 35 000 domácností se podařilo dnes připojit
- 37. týden na Energetické burze ČMKB - elektřina 25 od 2436 do 2462 Kč/MWh, plyn 25 od 1060 do 1092 Kč/MWh
- Fotovoltaika vs. povodně: Co (ne)dělat, když vám do domu vnikne voda
- Bez elektřiny zůstává bohužel okolo 116 000 odběrných míst. 106 tisíc je přitom tam, kde jsou povodně nejsilnější – v Moravskoslezském a Olomouckém kraji
- Postup při obnově dodávek elektrické energie po povodních
- Zaplavené trafostanice i popadané součásti vedení vysokého napětí. To teď v terénu řeší montéři firmy EON (video)