5 rizik ovlivňující zástavní hodnotu nemovitosti, které mohou rozprášit Váš sen o novém bydlení.

Přístup k nemovitosti

Absence přístupu k nemovitosti po veřejné komunikaci může mít v extrémním případě za následek to, že nemovitost nebude vhodná k zástavě, tj. nebude jí možné ručit a Vy se tak budete muset vzdát svých plánů na její koupi, případně dát bance do zástav nemovitost jinou. Pokud vede přístup k nemovitosti přes soukromý pozemek jiné osoby, je toto možné řešit tzv. věcným břemenem chůze a jízdy, jež dává majiteli nemovitosti možnost průchodu přes tento cizí pozemek. I v tomto případě ale čekejte zvýšené riziko snížení zástavní hodnoty nemovitosti.

Věcná břemena

Na druhou stranu, pokud se k nemovitosti či přilehlým pozemkům váže věcné břemeno ve prospěch jiné osoby, toto může mít také za následek snížení zástavní hodnoty či dokonce ztrátu ochoty banky vzít nemovitost do zástavy (např. v případě věcného břemena dožití v situaci, kdy děti kupují nemovitost od svých rodičů).

Záplavová oblast

Podmínkou pro získání hypotéky je pojištění nemovitosti s následnou vinkulací plnění ve prospěch banky (tj. v případě pojistné události nejsou peníze vyplaceny Vám, ale bance). Pojišťovny mají samozřejmě také své požadavky na nemovitost a jednou z nich je, že se nemovitost nenachází v nejvyšším stupni záplavové oblasti. Pokud to mu tak je a pojišťovna odmítne nemovitost pojistit, stává se nemovitost neakceptovatelnou jako zástava pro banku.

Technický stav nemovitosti

Pokud není účelem hypotéky výstavba či rekonstrukce nemovitosti, hlídají si banky pečlivě technický stav nemovitosti přijímané do zástavy. Technický stav zkoumá prohlídkou smluvní znalec banky a pokud nemovitost má technický stav špatný, může to znamenat snížení zástavní hodnoty nemovitosti až neochotu banky přijmout nemovitost do zástavy. Toto se však děje u nemovitostí vykazujících opravdu špatný technický stav, kdy kupující již počítají s tím, že po koupi nemovitosti bude následovat její rekonstrukce.

Atypické dispozice

Smluvní znalci bank odhadují zástavní hodnotu nemovitosti podle nabídkových cen podobných nemovitostí v okolí s tím, že následně přihlédnou k odlišnostem typu: vybavení, velikost pozemku, technický stav nemovitosti apod. Pokud však kupujete nemovitost s atypickými dispozicemi, může se Vám stát, že smluvní znalec ocení zástavní hodnotu níže než je kupní cena nemovitosti či náklady na výstavbu. Mně osobně se toto stalo několikrát, vždy v případě stavby nemovitosti na menším městě či v obci, kdy tato nemovitost vynikala svými rozměry (např. velký počet místností) či její součástí byly také podnikatelské prostory).