Refinancování předhypotečního úvěru

Předhypoteční úvěr slouží k překlenutí období, ve kterém žadatel nemůže ručit nemovitostí. Toto období může trvat max. 24 měsíců, po jeho uplynutí, je nutné dát bance do zástavy nemovitost.

Předhypoteční úvěr nabízí pouze některé banky, zároveň se liší podmínky, za kterých je tento produkt nabízen. Společné je však to, že klient spolu s předhypotečním úvěrem žádá i o standardní hypoteční úvěr. Po dobu, kdy klient nemůže ručit nemovitostí, čerpá předhypoteční úvěr, kdy po dobu čerpání klient splácí pouze úroky z dlužné částky, samotný dluh tedy zůstává stejný.

Jakmile je možné ručit nemovitostí, klient čerpá standardní hypoteční úvěr sjednaný spolu s předhypotečním úvěrem, kdy standardní hypotékou splácí svůj předhypoteční úvěr. Od tohoto okamžiku klient splácí úroky i dlužnou částku.

Právě tento krok, tj. splacení předhypotečního úvěru již schválenou hypotékou, je možné chápat jako refinancování.

Řešení nabízí sjednání řádné hypotéky s fixací na 1 rok

Pokud by vám z nějakého důvodu nevyhovovaly podmínky běžné hypotéky, kterou vám nabízí banka spolu s předhypotečním úvěrem, možností je sjednání této běžné hypotéky s fixací úrokové sazby na 1 rok a následné refinancování běžné hypotéky k jiné bance. Novou banku již nezajímá, že vaší stávající hypotéce předcházel předhypoteční úvěr, refinancujete totiž standardní hypotéku, v tomto případě můžete svůj úvěr převést ke kterékoliv bance nabízející službu refinancování hypotéky.

Co kombinace předhypoteční úvěr a úvěr od stavební spořitelny?

V praxi se stává, že klient kromě předhypotečního úvěru čerpá i úvěr ze stavebního spoření bez zajištění nemovitosti s tím, že po zástavě nemovitosti, klient splácí běžnou hypotéku a stále i úvěr ze stavebního spoření. I toto lze řešit refinancováním, banky umí refinancovat více účelových úvěrů, tj. na konci můžete splácet jediný úvěr. Zde je však vhodné si u stavební spořitelny zjistit, kdy a za jakých podmínek je refinancování možné. Zatímco řádný úvěr ze stavebního spoření můžete splatit (refinancovat) kdykoliv, u překlenovacího úvěru počítejte s komplikacemi.

Nepřeceňujte schopnost dát bance nemovitost do zástavy

Zejména při odkupu podílu bytového družstva či převodu městského bytu do osobního vlastnictví mohou nastat komplikace. V praxi se tak stává, že klient není schopen v dohodnutém termínu dát bance nemovitost do zástavy. Jak již bylo uvedeno výše, maximální doba trvání předhypotečního úvěru je 24 měsíců, po překonání této lhůty je nutné s bankou vyjednávat nové podmínky, tj. případné prodloužení splatnosti předhypotečního úvěru, splacení předhypotečního úvěru např. kombinací úvěrů ze stavebního spoření, zástavu jiné než původně dohodnuté nemovitosti apod. Při sjednávání předhypotečního úvěru si raději dopřejte čas, tj. čerpejte úvěr u banky nabízející maximální splatnost, zároveň ihned začněte intenzivně pracovat na možnosti dát nemovitost do zástavy.