Hypotéka s nejnižším úrokem – proč se nakonec může prodražit?

To, že potenciální klienti porovnávají hypotéky zejména s ohledem na úrokovou sazbu, není pro banky žádnou neznámou, a budoucím klientům vychází „vstříc“ různými slevami. Nicméně, banka potřebuje stále vydělávat, proto musí být nízká úroková sazba něčím vykoupena a hypotéka s nejnižší úrokovou sazbou nakonec nemusí být tou nejvýhodnější.

S hypotékou je spojena řada poplatků, např.

- poplatek za schválení úvěru,

- poplatek za vedení úvěrového účtu,

- poplatek za odhad ceny nemovitosti,

- poplatky za čerpání úvěru,

- poplatek za mimořádnou splátku,

- poplatek za čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí.

Na těchto poplatcích můžete zaplatit i desítky tisíc korun, jejich výši však lze zjisti předem, tj. je dobré se na tyto poplatky informovat a zahrnout je do porovnání jednotlivých nabídek.

Dále, spolu s hypotékou si musíte uzavřít i pojištění nemovitosti, přičemž banky klienty motivují slevou z úrokové sazby k tomu, aby si tento produkt sjednali u nich. Kromě pojištění nemovitosti se banky snaží klienty motivovat slevami z úrokové sazby ke koupi:

- běžného účtu,

- úvěrového pojištění,

- kreditní karty.

A právě zde se bankám nabízí možnost výdělku, výše uvedené produkty jsou zpravidla zpoplatněny (s některými výjimkami u běžných účtů), přičemž klient na cenu těchto produktů příliš nehledí z důvodu:

- Podobné produkty za podobnou cenu již čerpá u konkurence, tj. neporovnává rozdíl např. mezi 0 Kč za vedení běžného účtu vs. 99 Kč za vedení běžného účtu, ale např. 79 Kč za vedení svého stávajícího účtu vs. 99 Kč u nového účtu.

- Zatímco u úrokové sazby jej dráždí každá desetina procenta navíc, u doplňkových finančních produktů již tak citlivý na cenu není.

Porovnávejte výhodnost nabídek v rámci fixace úrokové sazby

Případně, klienti porovnávají výhodnost jednotlivých nabídek tak, že berou v potaz náklady na celou dobu platnosti úvěru, v rámci které se zvýšené poplatky snadno „rozpustí“, zejména pokud jde o první skupinu v tomto článku zmíněných poplatků. Vhodnější však je porovnávat výhodnost nabídek v rámci období fixace úrokové sazby, na jejímž konci se vám totiž může stát, že v rámci refinancování úvěru budete hradit tyto poplatky znovu.