Hypotéka pro dva žadatele – na co se připravit?

O hypoteční úvěr mohou požádat až 4 žadatelé z 2 různých domácností. Zároveň, k dispozici jsou i úvěry pro jediného žadatele, kdy banky dnes takové žadatele nijak zvlášť neznevýhodňují tím, že by jim snižovaly maximální výši hypotéky, zvyšovaly požadavky na vlastní zdroje či si vynucovaly sjednání úvěrového pojištění.

Osoby mohou být v žádosti o úvěr označeny jako spolužadatelé či osoby přistupující k úvěru, kdy první typ osob prokazuje příjmy, druhý typ osob příjmy prokazovat nemusí.

Pokud o úvěr žádá více osob, banky k nim přistupují jako ke skupině, tj.:

- sčítá jejich prokazatelné příjmy,

- sčítá jejich povinné výdaje (splátky jiných úvěrů),

- sčítá jejich životní minima (a životní minima členů domácnosti těchto žadatelů).

Hypotéku tedy mohou získat i dva žadatelé, kdy jeden z nich má nadprůměrné příjmy a druhý příjmy žádné. Na druhou stranu, banka může zamítnout žádost o úvěr vícero žadatelů v případě, kdy tito žadatelé mají nízké prokazatelné příjmy.

Dále, banky u všech žadatelů prověřují:

- stabilitu a zdroj příjmů,

- platební morálku u svých stávajících úvěrů,

- věk v době doplacení hypotéky, přičemž ten by neměl překročit hranici 75 let věku u nejstaršího z žadatelů.

Banky nevyžadují, aby všichni žadatelé o hypotéku měli vlastnický podíl na nemovitosti, do které jsou investovány peníze z úvěru. Za hypotéku ručí všichni žadatelé nerozdílně do plné splátky.

Osoby uvedené v úvěrové smlouvě lze měnit během i na konci fixace úrokové sazby

V průběhu splatnosti hypotéky lze měnit osoby uvedené v úvěrové smlouvě, ať už jde o jejich výměnu, snížení či doplnění. Počítejte však s tím, že banka tuto změnu povolí v případě, kdy nebude ohroženo bezproblémové splácení úvěru. V průběhu fixace úrokové sazby počítejte s tím, že změna úvěrové smlouvy je spojena s poplatkem cca 5 000 Kč. Na konci fixace úrokové sazby je tato změna zdarma, platí však, že by nemělo být ohroženo bezproblémové splácení úvěru.

Jak již bylo naznačeno výše, samotný počet žadatelů nemá vliv na:

- maximální výši hypotéky,

- požadavek na vlastní zdroje,

- maximální splatnost hypotéky,

- úrokovou sazbu,

- povinnost sjednávat úvěrové pojištění.