Vlastní bydlení stojí 130 platů, Češi si na něj musí vzít hypotéku

Markéta Höfferová, 20.7.2021

Podle aktuální analýzy Modré pyramidy našetří Češi na vlastní bydlení z průměrného platu za 56 let. Ceny nemovitostí navíc rostou rychleji než příjmy, doba spoření na byt se tak bude dále prodlužovat. Řešením je pro většinu Čechů hypotéka, se kterou mohou mít vlastní bydlení v průměru za 13 ročních platů. Její průměrná splátka pak dosáhne 17,5 tisíce korun.

Ceny nemovitostí rok od roku rostou. A v České republice rychleji než v ostatních zemích Evropské unie – od roku 2015 byty u nás podražily o 59,5 %, v EU o 29,4 %. České statistiky pak hovoří ještě o výraznějším zdražování – zatímco na konci roku 2015 stál metr čtvereční nemovitosti v průměru 41 800 Kč, loni to bylo již 73 800 Kč. „Nemovitosti jsou drahé, dokonce předražené. Podle odhadů asi o 15 % až o čtvrtinu. A nepředpokládám, že se bude situace výrazně zlepšovat. Nejen, že je na trhu dlouhodobý nedostatek volných bytů a domů, jejich cenu navyšují koupě bytů na investice i mnohé aktivity prodejců,“ uvádí Pavel Jirák, ředitel Modré pyramidy.

Pražan dá za byt v Praze 147 platů, v Ústí místní jen 46

Podle kvartální analýzy Modré pyramidy tak Češi na vlastní bydlení z vlastního nedosáhnou. Potřebují na něj totiž v průměru 130,7 průměrných platů. A situace se zhoršuje, na konci roku 2019 to totiž bylo 118,6 platu. „Ceny nemovitostí nerostou stejně rychle jako mzdy. Nůžky mezi těmi, kdo si byt mohou koupit, a kdo ne, se tak neustále rozevírají,“ doplňuje Pavel Jirák. Průměrná cena za metr čtvereční nemovitosti meziročně vzrostla o 16 %, průměrná mzda o 7 %.

Nejdražší nemovitosti jsou dle očekávání v Praze. Místním nepomohou ani vyšší průměrné mzdy. „Pražané sice mají vyšší příjmy než zbytek republiky, ale nemovitosti zde jsou mnohonásobně dražší než v jiných částech naší země. Platí se za lokalitu, pracovní příležitosti i za to, že řadu bytů obsazují turisté,“ vysvětluje Petr Bartoň, manažer obchodní sítě Modré pyramidy. Pražané by tak na nový byt potřebovali 147 průměrných pražských platů, průměrných celorepublikových platů by bylo třeba dokonce 174. Naopak nejvýhodnější jsou nemovitosti v Ústeckém kraji, kdy na jeho koupi místní obyvatelé potřebují 46 platů průměrných pro tento region.

Vlastní byt jedině s hypotékou

Od platů musíme odečíst ještě výdaje na život, tedy potraviny, oblečení, náklady na bydlení apod. „I když si odpustíme kulturu, vzdělávání i dovolenou, musíme počítat s výdaji v průměru asi 130 tisíc korun ročně. A to nepočítáme nájemné, které je v průměru okolo 12 tisíc korun. Z platu nám tak na spoření na koupi nemovitosti nezbývá dost peněz,“ vypočítává Petr Bartoň. Po odečtení těchto nákladů Čechům zbyde lehce nad 7 tisíc korun. „V ideálním případě by si tímto způsobem Češi na vlastní byt naspořili za 56 let. To je naprosto nereálné,“ dodává Bartoň. Řešením je tak pro řadu Čechů hypotéka. Na její sjednání stačí 10 % hodnoty kupované nemovitosti, v průměru asi roční plat. Navíc její splátka mnohdy dosáhne stejných, nebo i nižších částek, než nájemné. V případě hypotéky na 90 % hodnoty nemovitosti by její průměrná splátka činila 17,5 tisíce korun. „Kromě drahých velkých měst se hypoteční splátka pohybuje okolo 11 tisíc korun. Ve čtyřech krajích se dostane dokonce pod 10 tisíc korun,“ uzavírá manažer obchodní sítě Petr Bartoň.

Poznámka: Pravidelná kvartální analýza Modré pyramidy Dostupnost bydlení vychází z interních dat a statistik Modré pyramidy a z veřejně dostupných informací Eurostatu, Českého statistického úřadu, poradenské společnosti Deloitte a realitních kanceláří.

Tabulky s daty vycházející z analýzy Modré Pyramidy Dostupnost bydlení:

Ceny nemovitostí a mzdy

Kraj	Průměrné hrubé mzdy – Q4/2020	Cena nemovitosti 65,3 m² – Q4/2020	Počet regionálních mezd potřebných pro koupi – Q4/2020	Počet regionálních mezd potřebných pro koupi – Q4/2019
Praha	43 494 Kč	6 405 930 Kč	147	133
Středočeský	37 331 Kč	4 035 540 Kč	108	99
Jihočeský	34 482 Kč	3 088 690 Kč	90	93
Plzeňský	36 331 Kč	3 408 660 Kč	94	77
Karlovarský	32 855 Kč	2 096 130 Kč	64	62
Ústecký	35 207 Kč	1 619 440 Kč	46	36
Liberecký	34 643 Kč	3 023 390 Kč	87	87
Královéhradecký	35 052 Kč	3 506 610 Kč	100	88
Pardubický	34 022 Kč	3 265 000 Kč	96	85
Vysočina	34 460 Kč	2 723 010 Kč	79	77
Jihomoravský	36 045 Kč	4 943 210 Kč	137	120
Olomoucký	34 137 Kč	3 284 590 Kč	96	87
Zlínský	33 359 Kč	2 781 780 Kč	83	87
Moravskoslezský	33 881 Kč	2 096 130 Kč	62	53
PRŮMĚR	36 873 Kč	4 819 140 Kč	130,7	118,6

Kraj	Měsíční splátka HÚ – jistina s 80% LTV, HÚ na 30 let, úrok 2,29 % p.a.	Měsíční splátka HÚ – jistina s 90% LTV, HÚ na 30 let, úrok 2,69 % p.a.
Praha	19 690 Kč	23 351 Kč
Středočeský	12 406 Kč	14 712 Kč
Jihočeský	9 496 Kč	11 260 Kč
Plzeňský	10 479 Kč	12 427 Kč
Karlovarský	6 446 Kč	7 643 Kč
Ústecký	4 981 Kč	5 906 Kč
Liberecký	9 296 Kč	11 023 Kč
Královéhradecký	10 780 Kč	12 784 Kč
Pardubický	10 038 Kč	11 903 Kč
Vysočina	8 372 Kč	9 928 Kč
Jihomoravský	15 195 Kč	18 020 Kč
Olomoucký	10 097 Kč	11 975 Kč
Zlínský	8 553 Kč	10 142 Kč
Moravskoslezský	6 446 Kč	7 643 Kč
PRŮMĚR	14 813 Kč	17 568 Kč

Za jak dlouho Češi naspoří na vlastní byt? Částky jsou uvedené za měsíc.

Mzda – čistá	29 600 Kč
Náklady na život	10 380 Kč
Nájemné	12 000 Kč
Zbývá	7 220 Kč
NA NEMOVITOST NAŠETŘÍ	667,5 měsíců = 55,6 let