Co se děje s hypotékou po skončení fixace?

Hypoteční úvěry nemají automaticky stejnou úrokovou sazbu po celou dobu splatnosti. Klient si v rámci sestavování podmínek úvěru vybírá i to, na jak dlouho chce mít úrokovou sazbu garantovanou, vybírat přitom může z období 1 až 30 let. Co se stane po uplynutí této lhůty, to se dozvíte na níže uvedených řádcích.

Několik týdnů před ukončením fixace úrokové sazby, tj. období, po které byla úroková sazba garantována, hypoteční banka zasílám klientovi návrh úrokové sazby nové. Výše nové úrokové sazby se odvíjí primárně od ceny peněz na trhu. S předstihem několika let nelze s určitostí říct, jak vysoké úrokové sazby budou, část klientů spekuluje na budoucí pokles, tj. vybírají krátkou fixaci, část klientů preferuje jistotu a úrokovou sazbu fixuje např. na 30 let.

Pokud klient s novou úrokovou sazbou nesouhlasí, oznámí bance zájem refinancovat svůj úvěr ke konkurenci, která mu nabízí úrokovou sazbu nižší. V takové případu je třeba se s bankou domluvit na vystavení těchto dokumentů:

- potvrzení toho, že se banka vzdá zástavního práva k nemovitosti v případě, že dojde k refinancování úvěru,

- vyčíslení aktuální nesplacené části úvěru,

- platební údaje pro refinancování.

Tyto dokumenty po vás bude vyžadovat banka, ke které hypotéku převádíte.

Jestliže klient s návrhem nové úrokové sazby souhlasí, pokračuje ve splácení hypotéky u stávající banky, přičemž výše měsíční splátky bude dále počítána s aktuální výše úrokové sazby. Samozřejmě, klient si může u stávající banky vybrat, na jak dlouhou dobu chce opět úrokovou sazbu fixovat, přičemž znovu vybírá mezi 1 až 30 lety.

Nutno podotknout, že hypoteční banky nabízí u různě dlouhých fixací různě vysoké úrokové sazby. V praxi se může stát, že:

- Jednoletá fixace má vysokou úrokovou sazbu z důvodu, že banka riskuje brzký odchod klienta a náklady na jeho získání tak potřebuje umořit co nejdříve skrze vysokou úrokovou sazbu.

- Fixace na 2 – 5 let budou úročeny nižší úrokovou sazbou v porovnání s tou jednoletou.

- Delší fixace budou mít opět o něco vyšší úrokovou sazbu tak, jak i banka potřebuje eliminovat riziko budoucího růstu peněz na trhu.

Samozřejmě, i se stávající bankou lze vyjednávat o snížení úrokové sazby, tj. domluvíte si schůzku s hypotečním bankéřem a budete se snažit s ním vyjednat lepíš podmínky, např. předložením výhodnější nabídky konkurenční banky.