Hypotéka před narozením potomka

Okamžik příchodu potomka na svět má zpravidla zásadní vliv na rodinný rozpočet, který musí ustát jednorázové i pravidelné výdaje, plus případně snížené příjmy. Výrazná změna finanční situace je něco, co hypoteční banky zajímá, dlužníci pak mají dokonce povinnost banku informovat o skutečnostech, které mohou ovlivnit splácení hypotéky, v praxi se tak však děje zřídka.

Pokud žádost o hypoteční úvěr podává pár čekající příchod potomka na svět, hypoteční banka stále hodnotí příjmy 3 – 12 měsíců zpětně. Směrem do budoucna banka příjmy hodnotí pouze v případě, že:

- žadatel o hypotéku se nachází ve výpovědní lhůtě,

- žadatel o hypotéku má sjednanou pracovní smlouvu na dobu určitou, kdy do konce platnosti této smlouvy zbývají 3 měsíce a méně.

Dále, hypoteční banky do výdajů žadatelů o úvěr nezapočítávají životní minimum nenarozeného dítěte.

V případě, že klienti hypoteční banky splácí své závazky řádně a včas, nemá příchod potomka na svět na hypotéku žádný vliv, a to po celou dobu fixace úrokové sazby. Na konci fixace, kdy dochází k vyjednávání o nové úrokové sazbě, případně k refinancování úvěru k nové bance, hypoteční banka již posuzuje aktuální finanční situaci, tj. aktuální příjmy oproti aktuálním výdajům (včetně životního minima všech členů domácnosti).

V případě, že se klienti hypoteční banky v průběhu fixace úrokové sazby dostanou do tíživé finanční situace, lze toto řešit:

- přerušením splátek jistiny úvěru, tj. klient splácí pouze úroky z dlužné částky,

- prodloužení splatnosti úvěru a tím pádem snížení pravidelných měsíčních splátek.

Pro výše uvedené je však třeba, aby klienti hypoteční banky začali s bankou komunikovat dříve, než se začnou opožďovat s úhradou měsíčních splátek. V tomto případě již hypoteční banku může zajímat aktuální finanční situace klientů.

Pořádně si spočítejte, jak bude váš rodinný rozpočet vypadat v příštích měsících

Před podáním žádosti o úvěr je vhodné pečlivě zvážit zejména:

- výši pohotovostní finanční rezervy v rodinném rozpočtu,

- schopnost financovat provoz domácnosti v době poklesu příjmů a nárůstu výdajů.

- možnosti financování provozu rodinného rozpočtu v době výpadku příjmů hlavního žadatele, ať už prostřednictvím úvěrů či z pojistného plnění úvěrového pojištění.