Lze obejít požadavky na příjmy při žádosti o hypotéku?

Růst úrokových sazeb, cen nemovitostí a zavedení ukazatele DTI (výše dluhu k příjmům) zvyšuje nároky bank na příjmy žadatelů na úroveň, která je i pro zaměstnance s nadprůměrným příjmem těžko splnitelná. Existuje však způsob, jak si „obejitím“ podmínek bank k novému bydlení pomoci.

O hypoteční úvěr mohou žádat až 4 osoby ze dvou domácností, přičemž pokud žádost o úvěr podává více osob, hypoteční banka posuzuje jejich finanční situaci jako celek, tj. vychází:

- ze sumy jednotlivými žadateli doložených příjmů,

- ze sumy měsíčních splátek jednotlivých žadatelů,

- ze životních minim všech žadatelů.

Pokud tedy o hypoteční úvěr žádají např. rodiče a jejich potomek mající pravidelný příjem, lze hypoteční úvěr získat i v případě, že potomek má příjmy podprůměrné, přičemž:

- ručeno může být pouze nemovitostí, do které jsou směřovány prostředky z úvěru, tj. rodiče nemusí ručit svou nemovitostí,

- rodiče mohou ze smlouvy o hypotečním úvěru odstoupit v době, kdy má potomek dostatečné příjmy na splácení hypotéky,

- rodiče nemusí být spolumajiteli nemovitosti, do které jsou směřovány prostředky z úvěru.

Podání žádosti více osobami nemá jen výhody

Nicméně, výhoda v podobě žádostí podané více osobami s sebou nese i nevýhody, konkrétně:

- možné omezení maximální doby splatnosti úvěru s ohledem na věk rodičů (tomuto tématu jsme se věnovali v tomto článku: Maximální věk hypotéky v roce 2020 | Kurzy.cz,

- omezené možnosti úvěrování rodičů, kterým bude splátka hypotéky vstupovat do výdajů v době, kdy sami budou chtít požádat o úvěr,

- všichni spolužadatelé ručí za splácení neomezeně, tj. pokud potomek přestane hypotéku splácet, tato povinnost padá v plné výši právě na rodiče,

- na spolužadatele v pokročilém věku se může vztahovat povinnost sjednání úvěrového pojištění.

Mezi žadateli o úvěr samozřejmě nemusí být žádný příbuzenský vztah, podstatné je, aby všichni žadatelé měli stabilní a prokazatelné příjmy a dobrou morálku splácení úvěru (viz téma Záznam v bankovním registru a hypotéka – jak to jde k sobě? | Kurzy.cz).