Hypotéka s vysokými dluhy – je možné ji získat?

Čerpali jste v minulosti spotřebitelské úvěry s tím, že nyní chcete podat žádost o hypotéku? Na níže uvedených řádcích se dozvíte, co hypoteční banky bude zajímat ve vztahu k vašim aktuálním i minulým závazkům.

Hypoteční banky při posuzování žádosti o hypotéku, zajímá:

- Celková výše nesplacené částky všech čerpaných úvěrů včetně úvěrových rámců v podobě kreditních karet či kontokorentních úvěrů, a to bez ohledu na to, jestli žadatel tyto rámce čerpá či nikoliv.

- Celkovou výši pravidelných měsíčních splátek na aktuálně čerpané úvěry.

- Výše ručitelských závazků, ať už jde o výši dluhu či měsíční splátku úvěru, za který žadatel ručí.

- Jestli žadatel o úvěr své závazky splácí řádně a včas. Toto se přitom netýká pouze aktuálně čerpaných úvěrů, ale i v minulosti čerpaných úvěrů. Informace o případném nesplácení úvěrů zůstává v bankovním registru klientských informací 4 roky po doplacení tohoto úvěru.

- Jestli žadatel platil řádně své závazky vůči nebankovním společnostem z řad mobilních operátorů, dodavatelů energií, leasingových společností apod.

Zamítnutí žádosti o hypotéku zpravidla znamená situace, kdy:

- žadatel o úvěr se se splátkou závazků opožďoval opakovaně,

- žadatel o úvěr se opozdil se splátkou úvěru v 12 měsících předcházejících podání žádosti o hypotéku.

Problematice negativních záznamů v bankovním registru klientských informací jsme se věnovali v tomto článku: Záznam v bankovním registru a hypotéka – jak to jde k sobě? | Kurzy.cz

Aby mohla být žádost o hypotéku schválena, žadatel musí splňovat požadavky na všechny výše uvedené ukazatele, tj. celkovou míru zadlužení, výši měsíčních splátek i platební morálku.

Své šance na získání hypotéky lze tedy zvýšit:

- zrušením úvěrových rámců,

- částečným či plným splacením svých stávajících závazků,

- snížení pravidelných měsíčních splátek, např. konsolidací či prodloužením splatností úvěrů,

- zbavení se ručitelských závazků.

Případně, řešením je navýšení hypoteční bance prokazovaných příjmů, přičemž tyto příjmy by měly žadateli plynout ze zdrojů akceptovaných bankou.