Je nájemní bydlení ještě srovnatelné se splátkou za hypotéku?

V Ostravě a Olomouci je nájemní bydlení ještě srovnatelné se splátkou za hypotéku.

V Praze vychází naopak třikrát levněji.

V Ostravě a Olomouci jsou náklady na vlastní bydlení v podobě měsíčních splátek hypotéky stále srovnatelné s měsíčními platbami na nájemní bydlení. Například u bytu v Olomouci kategorie 1+kk lidé zaplatí za nájem průměrně 9 500 korun. Splátka 90% hypotéky sjednané na 30 let při úrokové sazbě 5,97 procent ročně by byla pouze o zhruba dva tisíce vyšší. V Praze a Brně jsou ale rozdíly mnohem výraznější. V hlavním městě republiky nájem v bytech nejžádanější kategorie 2+kk vyjde v průměru na 15 500 korun měsíčně, splátka za hypotéku bytu se stejným počtem metrů čtverečních pak na trojnásobek. Vyplývá to z nového indexu společnosti UlovDomov.cz, která srovnání pro bydlení v největších tuzemských městech zpracovala.

Ceny bytů rostou průběžně a dlouhodobě. Poslední roky jsme však v některých městech byli svědky až dvouciferného růstu. Cenu vlastního bydlení pak dále zdražila základní úroková sazba České národní banky, která se od začátku roku více než zdesetinásobila. Ceny nájemního bydlení oproti tomu zažily po vypuknutí pandemie covid-19 stagnaci a mírný růst zahájily až v loňském podzimu. „Ceny nájemního bydlení sledujeme dlouhodobě. Nyní jsme se rozhodli zpracovat index, který ukáže poměr měsíční platby nájmu a částky, kterou lidé budou měsíčně platit, pokud by si koupili byt na hypotéku,“ vysvětluje Michal Hrbatý, CEO společnosti UlovDomov.cz, která se prostřednictvím služby Ideální nájemce stará soukromým majitelům o více než 1 800 nemovitostí v hodnotě přesahující 11 miliard korun.

Olomouc a Ostrava vychází ve srovnání na základě indexu UlovDomov.cz pro zájemce o koupi bytu nejpříznivěji. Ceny měsíčních splátek jsou u 90% hypoték obdobné tomu, kolik lidé zaplatí za klasický pronájem. „U indexu pozorujeme rozptyl hodnot od 1,3 u bytu kategorie 1+kk v Olomouci až po 3,0 u bytu kategorie 2+kk v Praze. Index můžeme interpretovat jednoduše tak, že například v Brně je aktuálně měsíční splátka hypotéky zhruba dvojnásobná oproti měsíční platbě za nájem,“ uvedl Michal Hrbatý s tím, že bydlení v nájmu na druhou stranu neznamená ukládání peněz do vlastního aktiva. Hluboko do kapsy si lidé sáhnou při splátkách hypoték v Praze. Ty jsou u kategorií 1+kk a 3+kk více než dvaapůlkrát vyšší než u měsíčního nájemného. Ještě větší je rozdíl u nejžádanější kategorie 2+kk, kde průměrný nájem vychází aktuálně na 15 500 Kč. „Splátka za hypotéku u bytu stejné rozlohy je ale třikrát vyšší a pohybuje se kolem 46 tisíc korun. To už je samozřejmě cena, kterou každý zaplatit nemůže,“ uvedl odborník.

Pro výpočet indexu použila společnost UlovDomov.cz hypotéku na 90 % zástavní nemovitosti. „Ta je dostupná pro lidi do 36 let, což tvoří našim odhadem přes polovinu zájemců o hypotéky,“ říká Michal Hrbatý. Lidé starší 36 let dle současných pravidel ČNB dosáhnou na hypotéku na 80 % zástavní hodnoty nemovitosti. Využití 80% hypotéky by index obecně o něco snížilo, vzrostla by však potřeba počáteční hotovosti. „Například při 80% úvěru na byt 2+kk v Praze se modelová splátka úvěru snižuje na 41 tisíc korun a tím pádem i index z 3,0 na 2,7. Na koupi takového bytu je však potřeba 1,7 milionu korun v hotovosti,“ upozorňuje Michal Hrbatý. Podle něj z dostupných statistik vyplývá, že nájemní bydlení bude hrát ve velkých městech do budoucna prim. „Dostaneme se tak postupně do situace běžné v západních zemí, kdy budou lidé dál setrvávat v nájemním poměru, protože pořízení vlastní nemovitosti si prostě nemohou dovolit,“ dodal Hrbatý.

Tabulka: Index UlovDomov.cz (poměr měsíční splátky hypotéky vůči měsíční platbě nájmu)

Zdroj: Medián ceny nájemního bydlení na základě dat UlovDomov.cz za 1Q 2022, Reas index 04/2022 pro Prahu 1, analýza hypotečního trhu za duben zpracovaná společností Gepard Finance , počítáno pro hypotéku na 90 % LTV se splatností 30 let, fix na 5let, úroková sazba 5,97 (průměr top 6 bank), sazba nezohledňuje slevy za pojištění či domicilaci

Tabulka 2: Výchozí data pro Index UlovDomov.cz

Zdroj: Medián ceny nájemního bydlení na základě dat UlovDomov.cz za 1Q 2022, Reas index 04/2022 pro Prahu 1, analýza hypotečního trhu za duben zpracovaná společností Gepard Finance , počítáno pro hypotéku na 90 % LTV se splatností 30 let, fix na 5let, úroková sazba 5,97 (průměr top 6 bank), sazba nezohledňuje slevy za pojištění či domicilaci