Mezigenerační hypotéka? Banky její obdobu nabízí již roky

Ne přímo v podobě, jakou známe např. z Japonska. Nicméně možnost toho, že do hypotečního úvěru vstupují rodiče a jejich potomci tu je…

O hypoteční úvěr mohou žádat až čtyři osoby ze dvou domácností, přičemž nezřídka se stává, že o hypoteční úvěr žádají rodiče a potomci, kteří si prostřednictvím úvěru pořizují své nové bydlení. Hypoteční banky v tomto případě posuzují bonitu žadatelů coby celku, tj. do příjmů a výdajů zahrnou příjmy a výdaje všech osob žádajících o úvěr.

Mezi hlavní výhody situace, kdy rodiče „ručí“ za hypotéku svých potomků patří:

- snazší splnění požadavků na výši příjmů,

- nižší riziko vzniku požadavku na sjednání úvěrového pojištění,

- menší rizikovost úvěru a s tím spojená lepší výchozí pozice při vyjednávání o úrokové sazbě.

Samozřejmě, existují i nevýhody, a to.

- rodiče ručí za splácení úvěru do plné výše splátky, tj. je nutné počítat s tím, že pokud potomek přestane úvěr splácet, tato povinnost padá na rodiče,

- v případě nízkého příjmu potomka, tj. situaci, kdy je splácení úvěru závislé na příjmech rodičů, kratší splatnost hypotéky a s tím spojená vyšší měsíční splátka úvěru,

- více omezené možnosti dalšího úvěrování pro rodiče z důvodu, že jim splátka úvěru bude vstupovat do výpočtu bonity při žádosti o spotřebitelský úvěr, úvěr ze stavebního spoření apod.

S hypotečním úvěrem lze pracovat

Počet a strukturu osob uvedených v úvěrové smlouvě lze měnit i v průběhu fixace úrokové sazby, a to za poplatek cca 5 000 Kč s tím, že hypoteční banka před schválením této změn posoudí bonitu „nové“ struktury žadatelů. Pokud by bylo změnou ohroženo splácení úvěru, banka žádost o změnu zamítne.

Jak je to se zástavou nemovitosti?

Dále, ne všichni žadatelé musí mít být spolumajiteli nemovitosti, tj. je pouze na dohodě mezi žadateli, jaký bude jejich vlastnický podíl na nemovitosti. Zároveň, rodiče nemusí ručit svou nemovitostí, tj. do zástavy vstupuje skutečně pouze nemovitost, která je předmětem hypotečního úvěru.