Jak financovat rekonstrukci nemovitosti zatížené hypotékou?

Máte v plánu rekonstruovat nemovitost, na které vázne zástavní právo banky? Na níže uvedených řádcích se dozvíte, jaké jsou vaše možnosti úvěrování stavebních prací. Pro účely tohoto článku se přitom omezíme na tzv. účelové úvěry, tj. úvěry určené k investicím do bydlení.

Navýšení stávající hypotéky

První možností je požádat u stávající banky o navýšení hypotéky s tím, že ručit budete stále stejnou nemovitostí. Maximální výše hypotéky v tomto případě vychází ze zástavní hodnoty nemovitosti po dokončení stavebních prací (tuto hodnotu stanoví smluvní znalec banky na základě rozpočtu stavebních prací). Výhodou tohoto řešení je, že stále splácíte jediný úvěr.

Nová hypotéka

Pokud není možné navýšení stávající hypotéky, nabízí se řešení v podobě nové hypotéky u jiné hypoteční banky. V tomto případě však bude nutné dát bance do zástavy jinou nemovitost, protože na jedné nemovitosti nemohou váznout zástavní práva dvou různých bank. Maximální výše hypotéky v tomto případě bude vycházet ze zástavní hodnoty nemovitosti poskytnuté do zástavy.

Úvěr ze stavebního spoření

V ideálním případě se bude jednat o úvěr bez nutnosti zástavy nemovitosti, tj. úvěrování nijak neovlivní vaši stávající hypotéku. Pokud by však zástava byla třeba, je nutné si u stavební spořitelny zjistit možnosti úvěrování v případě, že její zástavní právo bude na druhém místě, tj. za zástavním právem hypoteční banky. Výhodou v této situaci je, pokud čerpáte úvěr ze stavebního spoření u partnerské stavební spořitelny hypoteční banky, u které máte svoji stávající hypotéku, tj. např. ČSOB stavební spořitelny v případě, že hypotéku máte u ČSOB, Modré pyramidy stavební spořitelny v případě čerpání hypotéky u Komerční banky apod.

Jakmile to dovolí poměr LTV, je samozřejmě možné v budoucnosti refinancovat úvěr ze stavebního spoření hypotékou (tj. bude se jednat o navýšení stávající hypotéky) tak, abyste spláceli jediný úvěr.