ČNB opět snížila úrokovou sazbu, poskytovatelé hypotečních úvěrů však na snižování příliš nehledí

Broker Consulting, 5.8.2024

ČNB snížila od začátku roku sazbu již popáté v řadě, aktuálně činí hlavní úroková sazba 4,5 procenta.
Průměrná nabídková sazba hypoték však v červenci dosáhla dle Indexu hodnoty 5,17 procent.
Navzdory pomalému tempu snižování sazeb roste počet i objem poskytovaných hypoték.

Úrokové sazby u hypoték stále stagnují a drží se nad hlavní úrokovou sazbou České národní banky. Poskytovatelé hypotečních úvěrů k rozpohybování sazeb nepřiměla ani opakovaná rozhodnutí rady o snížení dvoutýdenní repo sazby, která aktuálně, po včerejším zasedání, činí 4,5 procenta. I přes pomalé tempo, kterým banky snižují základní hypoteční sazby, roste počet i objem poskytovaných hypoték.

„Pokles úrokových sazeb probíhá velmi pozvolna a my ani v dalších měsících neočekáváme větší výkyvy. I přesto však stoupá počet poskytovaných hypoték. Klienti si stále více uvědomují, že odložení sjednání hypotéky o několik měsíců nedává příliš smysl. Vybraná nemovitost totiž na kupce nemusí čekat, uvádí Michaela Pudilová, analytička hypotečních a spotřebitelských úvěrů ze společnosti Broker Consulting.

Kolik lidé v praxi ušetří díky snížení úrokových sazeb?

Jestliže si klient od banky vypůjčí 5 miliónů korun se splatností 30 let při úrokové sazbě 5,17 procenta, bude měsíční splátka činit 27 363 korun. V porovnání s předchozím měsícem, kdy se sazby pohybovaly okolo 5,11 procenta, jde o nárůst ve výsledné splátce o 185 korun. Snížením sazby o jeden procentní bod by výsledná splátka klesla o tři tisíce korun, konkrétně na 24 363 korun.

Průměrné nabídkové sazby hypoték zůstávají v posledních měsících takřka beze změn, navzdory opakovanému snižování základní sazby Českou národní bankou. „ Ráda centrální banky přistoupila od začátku roku ke snížení sazby již popáté v řadě, banky se však do snižování sazeb nehrnou. Důvodem může být obava ze změn, které od září přinese novela spotřebitelského zákona,“ vysvětluje Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting. Meziměsíční srovnání hodnot Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů dokonce ukázalo na velmi mírné zvýšení hodnoty, a to o 0,06 procentního bodu. Totožná hodnota, tedy 5,17 %, byla dosažena už v květnu letošního roku. Stejný vývoj hypotečních sazeb předpovídá i předstihový ukazatel, který predikuje na následující měsíc průměrnou hodnotu 5,36 %.

Novela spotřebitelského zákona je již doslova za dveřmi

Novela spotřebitelského zákona, která začne platit již v září, mění podmínky pro předčasné splacení hypotečního úvěru.

Pro úvěry uzavřené do konce prázdnin budou stále platit původní podmínky. „Klient tak bude hradit, v případě nesplnění podmínek předčasného splacení zdarma, pouze účelně vynaložené náklady, komentuje Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.

Od prvního září však bude pevně stanovená maximální náhrada, která bude činit 0,25 % z předčasně splacené části úvěru za každý rok zbývající do konce fixace, nejvýše však 1 % z předčasně splacené částky. „Pro úvěry, které jsou uzavřeny před zářiovým datem, platí tato změna až při změně fixace úrokové sazby,“ dodává ke změně Michaela Pudilová.

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.

V principu se Broker Consulting Index hypotečních úvěrů počítá ze sazeb, které jsou v danou chvíli pro daného klienta nejnižší na trhu, anebo se nejnižší hranici přibližují, neboť klient si vybírá z mnoha možností, které mu trh v danou chvíli nabízí. A většinou si vybírá právě nejnižší sazbu úvěru, který i v jiných parametrech splňuje jejich podmínky. Broker Consulting ročně zprostředkuje úvěry v objemu přesahujícím 13 miliard korun.

Předstihový ukazatel Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů a jeho výpočet reaguje na potřebu aktuálního výhledu výše sazeb, ve kterém se budou v daném měsíci poskytovat hypoteční úvěry zprostředkovávané od většiny bankovních institucí v tuzemsku. Ve výpočtu jde o aritmetický průměr nabízených úrokových sazeb v konkrétním měsíci, ve kterém se zveřejňují hodnoty Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Vzhledem ke statistice preferovaných fixací byla při výpočtu zohledněna pětiletá fixace úrokových sazeb.