Hypoteční sazby klesají jen velmi pozvolna, Od začátku roku došlo ke snížení sazby o 0,53 procentního bodu - Broker Consulting Index Hypotečních úvěrů

Broker Consulting, 12.11.2024

Od začátku roku došlo ke snížení sazby o 0,53 procentního bodu.
Průměrná úroková sazba v říjnu klesla pouze o dva bazické body a ustálila se na hodnotě 5,09 procenta.
Sazby se tak stále drží nad pěti procenty.

Praha, 1. listopadu 2024 – Optimistické scénáře o vývoji hypotečních sazeb se nenaplňují. Ačkoli odborníci začátkem roku predikovali, že by se průměrné nabídkové sazby hypoték mohly ke konci roku pohybovat pod čtyřmi procenty, realita je, dle Broker Consulting Indexu, odlišná. Průměrná úroková sazba v říjnu poklesla o pouhé dva bazické body a ustálila se na hodnotě 5,09 procenta. Od začátku roku se sazby snížily 0,53 procentního bodu a očekává se, že dramaticky neklesnou ani v následujících měsících.

„Na snížení úrokových sazeb by mohl mít vliv jen konkurenční boj jednotlivých bank. Nicméně ty drží prozatím za jedno a sazby stále zůstávají nad pěti procenty. Za poslední kvartál došlo ke snížení o pouhé tři bazické body a úrokové sazby se drží nad hlavní úrokovou sazbou České národní banky,“ komentuje vývoj hypotečních sazeb Michaela Pudilová, analytička hypotečních a spotřebitelských úvěrů ze společnosti Broker Consulting.

Kolik lidé v praxi ušetří díky snížení úrokových sazeb?

Jestliže si klient od banky vypůjčí 5 miliónů korun se splatností 30 let při úrokové sazbě 5,09 procenta, bude měsíční splátka činit 27 117 korun. V porovnání s předchozím měsícem, kdy se sazby pohybovaly okolo 5,11 procenta, jde o téměř neznatelný pokles ve výsledné splátce, a to o 61 korun. Snížením sazby o jeden procentní bod (4,09 %) by výsledná splátka klesla o více než tři tisíce korun, konkrétně na 24 131 korun.

Broker Consulting Index, sledující vývoj průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů, zaznamenal v měsíci říjnu mírný pokles. Průměrná nabídková sazba, za kterou banky poskytovaly v uplynulém měsíci svým klientům hypoteční úvěry, dosáhla na 5,09 procenta a drží se tak stále nad hlavní úrokovou sazbou, která činí po posledním zasedání ČNB 4,25 procenta. „Předpokládáme, že ani listopadové zasedání rady České národní banky výrazně neovlivní současný trend hypotečních sazeb. Na jejich vývoj by mohlo mít vliv pouze zásadní rozhodnutí centrální banky o úpravě klíčových sazeb, což však v tuto chvíli neočekáváme,“ komentuje Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.

Zajištění stability pro dlouhodobé splácení

Při sjednávání hypotéky je zásadní myslet nejen na současné možnosti, ale i na dlouhodobou finanční stabilitu. Hypoteční splátky ovlivní rodinný rozpočet po mnoho let, a proto je důležité mít odpovídající finanční zajištění. „Základem je pojištění nemovitosti, která je předmětem zástavy – bez něj by banka úvěr neschválila. Dále je vhodné sjednat životní pojištění, které poskytne finanční krytí v případě úrazu, vážné nemoci nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti. Taková pojistka vám může pomoci udržet stabilitu rozpočtu, i když příjem dočasně vypadne,“ radí Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.

Doporučuje se mít také dostatečnou krátkodobou finanční rezervu, která pokryje nečekané výdaje a předejde nutnosti vzít další půjčku. „S dostatečným pojištěním a rezervou budete lépe chráněni před rizikem zadlužení a v důsledku toho i před problémy se splácením hypotéky. Kromě toho je výhodné sestavit dlouhodobý finanční plán, který vám umožní lépe předvídat a reagovat na případné finanční výkyvy. Finanční poradce vám může pomoci optimalizovat jak pojištění, tak plán rezerv, aby byly plně v souladu s vašimi potřebami a cíli. S dobře promyšleným plánem a vhodným pojištěním bude splácení hypotéky snazší a bezpečnější pro celou vaši domácnost,“ uzavírá Michaela Pudilová.

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.

V principu se Broker Consulting Index hypotečních úvěrů počítá ze sazeb, které jsou v danou chvíli pro daného klienta nejnižší na trhu, anebo se nejnižší hranici přibližují, neboť klient si vybírá z mnoha možností, které mu trh v danou chvíli nabízí. A většinou si vybírá právě nejnižší sazbu úvěru, který i v jiných parametrech splňuje jejich podmínky. Broker Consulting ročně zprostředkuje úvěry v objemu přesahujícím 13 miliard korun.

Předstihový ukazatel Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů a jeho výpočet reaguje na potřebu aktuálního výhledu výše sazeb, ve kterém se budou v daném měsíci poskytovat hypoteční úvěry zprostředkovávané od většiny bankovních institucí v tuzemsku. Ve výpočtu jde o aritmetický průměr nabízených úrokových sazeb v konkrétním měsíci, ve kterém se zveřejňují hodnoty Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Vzhledem ke statistice preferovaných fixací byla při výpočtu zohledněna pětiletá fixace úrokových sazeb.

Poznámka pro média: Broker Consulting Indexy je možné volně publikovat pouze s označením „Broker Consulting Index“ (např. Broker Consulting index hypotečních úvěrů). Více informací najdete též na webu https://www.bcas.cz/onas/pro-media/.

Broker Consulting Indexy je nyní možné sledovat v interaktivní formě na webu. Zde lze zároveň exportovat zdrojová data ke grafům. Vice dostupné na odkaze: https://www.bcas.cz/o-nas/broker-consulting-index-hypotecnich-uveru/.