Zájem o hypotéky ani na začátku roku nepolevil, celkový objem v lednu vzrostl o 72 %

Zájem o hypotéky nepolevuje ani na začátku nového roku. Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu nové hypoteční úvěry za 18,7 miliardy korun. Společně s refinancovanými úvěry dosáhl celkový objem hypotečního trhu během prvního měsíce roku 22,8 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 72 procent. Vyplývá to z aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA). Banky a stavební spořitelny za celý loňský rok poskytly hypotéky za 228 miliardy korun, což představovalo meziroční nárůst o 83 procent. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard Kč dosáhl celkový objem hypotečního trhu v loňském roce 275 miliard Kč, což je výrazný růst oproti 150 miliardám v roce 2023. Předloňský objem hypoték byl nejnižší za dvacet let.

Počet nově poskytnutých hypoték v lednu činil 4764, což je o 346 méně než loni v prosinci, ale zároveň stále mnohem více než před rokem. Průměrný měsíční počet nových hypoték se v loňském roce pohyboval kolem 5140, zatímco v roce 2023 to bylo méně než 3,4 tisíce. Ještě v roce 2020 se uzavíralo kolem 6,7 tisíce hypoték měsíčně a ve výjimečně silném roce 2021 pak dokonce 9,5 tisíce.

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů podle Hypomonitoru ČBA v lednu dále mírně klesla z prosincových 4,8 procenta na aktuálních 4,78 procenta. Průměrná hypoteční sazba tak zůstává už pátý měsíc v řadě pod pětiprocentní hranicí. V lednu 2024 přitom tato sazba činila 5,54 procenta, aktuálně je tak o 0,74 procentního bodu níže. Průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 procenta a v roce 2023 pak 5,81 procenta.

Průměrná výše hypotéky v lednu opět vzrostla meziměsíčně o dvě procenta na 3,92 milionu korun. Nejnižší úrovně dosáhla v lednu 2023, kdy klesla až na 2,83 milionu korun. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se podle ČBA aktuálně pohybuje kolem 5,2 tisíce korun. Přesto lidé, kterým letos končí pětileté fixace, musí počítat s výrazným navýšením měsíčních splátek z řádu tisíců korun.

Hypoteční trh výrazně ovlivňuje trh realitní a dostupnost vlastního bydlení. Polovina nových bytů se v Praze prodá klientům financujícím koupi prostřednictvím hypotéky. Změnu trendu na hypotečním trhu ale neočekávám ani v prvním čtvrtletí příštího roku.

Hypoteční trh výrazně ovlivňuje trh realitní a dostupnost vlastního bydlení. Polovina nových bytů se v Praze dlouhodobě prodá klientům financujícím koupi prostřednictvím hypotéky. Vývoj hypotečního trhu je proto pro dostupnost bydlení klíčový. Pokračující nepatrné snižování hypotečních sazeb mělo vliv na to, že realitní trh výrazně ožil. Zájemci o koupi nemovitosti přestali čekat a udělali dobře. Nemovitosti totiž budou i nadále zdražovat, například o nových bytů v Praze očekávám růst cen v průměru o sedm procent. Přílišné vyčkávání a oddalování koupě se proto ani letos nevyplatí.

RNDr. Evžen Korec, CSc.
Generální ředitel a předseda představenstva 

EKOSPOL a. s.