Průměrné sazby hypoték dál pozvolna klesají, v únoru se zastavily na hodnotě 4,83 procenta - Broker Consulting index hypotečních úvěrů

Situace na hypotečním trhu je poměrně stabilní. Průměrné úrokové sazby ani v únoru nevybočily ze zaběhnutého tempa a klesaly velmi pozvolně, o čemž vypovídají data Broker Consulting indexu hypotečních úvěrů. Zatímco na počátku roku dosahoval index hodnoty 4,92 procenta, v únoru se zastavil na hodnotě 4,83 procenta, tedy o 0,09 procentního bodu níže. Předstihový ukazatel nezměněn na hodnotě 5,05 procenta. Nejblíže letošní únorové hodnotě byly úrokové sazby naposledy v květnu roku 2022, kdy vystoupaly na 4,75 procenta.

 Z dat Broker Consulting indexu hypotečních úvěrů vyplývá, že v únoru loňského roku byly sazby na úrovni 5,53 procenta. Meziroční rozdíl tak činí 0,7 procentního bodu, tedy naprosto stejně, jak tomu bylo při meziročním srovnání lednových hodnot.

„Při pohledu na vývoj úrokových sazeb hypoték v posledních měsících se tak naplňuje náš předpoklad jejich mírného snižování. Tento velmi pozvolný pokles či stagnace sazeb bude pravděpodobně trvat i v následujících měsících,“ očekává Michaela Pudilová, analytička hypotečních a spotřebitelských úvěrů společnosti Broker Consulting.

V únoru Česká národní banka snížila dvoutýdenní repo sazbu o čtvrt procentního bodu na 3,75 procenta. Od prosince 2021 se tato sazba poprvé dostala pod čtyřprocentní hranici. ČNB tedy i letos navázala na předchozí snižování dvoutýdenní repo sazby, které jsme sledovali během celého minulého roku. Loni v únoru tato sazba dosahovala 6,25 procenta. „Z pohledu žadatelů o hypotéku však snížení repo sazby přinese pravděpodobně jen nepatrnou změnu v delším horizontu. Jediné, co by mohlo způsobit znatelný pokles úrokových sazeb u hypoték, je opravdu výrazný konkurenční boj mezi bankami, nebo dramatické snížení všech úrokových sazeb. Ovšem ani jedna z těchto situací se v současnosti neodehrává a zatím se k ní neschyluje,“ shrnuje Michaela Pudilová.

Hypotéka na rekonstrukci

Hypoteční úvěr je možné využít vedle nejčastějšího důvodu, tedy financování nového bydlení, také na rekonstrukci stávajícího bydlení. „Obzvlášť v covidovém období, kdy lidé trávili více času doma, byl tento účel úvěru velmi rozšířený.

Může se jednat o rekonstrukci bytu nebo domu například ve formě nové koupelny či kuchyně anebo změny způsobu vytápění pořízením tepelného čerpadla. Samozřejmostí jsou dnes hypoteční úvěry na výměny oken, vestavěné skříně, klimatizace nebo krb,“ vyjmenovává možnosti využití hypotéky na rekonstrukci Michaela Pudilová.

Do účelu rekonstrukce lze také zahrnout venkovní úpravy kolem domu, jako jsou chodníky, plot, či dokonce zabudovaný bazén. Další možností je podle Pudilové i zpětné proplacení rekonstrukce, která již byla provedena, pokud žadatel bance předloží veškeré požadované doklady.

Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.

V principu se Broker Consulting Index hypotečních úvěrů počítá ze sazeb, které jsou v danou chvíli pro daného klienta nejnižší na trhu, anebo se nejnižší hranici přibližují, neboť klient si vybírá z mnoha možností, které mu trh v danou chvíli nabízí. A většinou si vybírá právě nejnižší sazbu úvěru, který i v jiných parametrech splňuje jejich podmínky. Broker Consulting ročně zprostředkuje úvěry v objemu přesahujícím 13 miliard korun.

Předstihový ukazatel Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů a jeho výpočet reaguje na potřebu aktuálního výhledu výše sazeb, ve kterém se budou v daném měsíci poskytovat hypoteční úvěry zprostředkovávané od většiny bankovních institucí v tuzemsku. Ve výpočtu jde o aritmetický průměr nabízených úrokových sazeb v konkrétním měsíci, ve kterém se zveřejňují hodnoty Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Vzhledem ke statistice preferovaných fixací byla při výpočtu zohledněna pětiletá fixace úrokových sazeb.