Březen se stal z pohledu objemu poskytnutých hypoték jedním z nejsilnějších měsíců v historii

Silný vstup hypotečního trhu do letošního roku pokračuje. Podle aktuálních dat Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) poskytly banky a stavební spořitelny v březnu nové hypotéky bez refinancování za 40,3 miliardy korun. Oproti předchozímu únoru, který byl jedním z pěti nejsilnějších měsíců v historii, objem narostl o 36 procent. Od začátku roku tak objem nových hypoték dosáhl 97 miliard korun, tedy o 30 miliard více než před rokem. Pokud tohle tempo vydrží, překoná letošní rok ten loňský.

Za celý loňský rok poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 321 miliard korun, což představovalo meziroční nárůst o 41 procent. Po rekordním roce 2021 šlo o druhý nejvyšší objem nově poskytnutých hypoték v historii. Pokud započítáme i refinancované hypotéky, dosáhl loňský objem dokonce 406 miliard korun. Počet nově poskytnutých hypoték loni meziročně vzrostl o zhruba čtvrtinu na 76 tisíc, o 15 procent loni vzrostla také průměrná výše hypotéky.

Jen za letošní březen poskytly banky a stavební spořitelny 8381 nových hypoték, což bylo meziročně o 30,7 procenta více. Průměrný měsíční počet nových hypoték tak zůstal nad měsíčním průměrem z roku 2024, kdy se pohyboval kolem 5140. V roce 2023 to bylo dokonce méně než 3,4 tisíce. Ještě v roce 2020 se uzavíralo kolem 6,7 tisíce hypoték měsíčně a ve výjimečně silném roce 2021 pak dokonce 9,5 tisíce. Počet hypoték poskytnutých od začátku letošního roku už dosáhl 20,8 tisíce, což je o čtvrtinu více než za první čtvrtletí loňského roku.

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů podle Hypomonitoru ČBA v březnu nepatrně klesla o tři bazické body na hodnotu 4,43 procenta. Průměrná hypoteční sazba zůstává podle tohoto ukazatele pod pětiprocentní hranicí už od července 2024. Meziročně je tato sazba o čtvrt procentního bodu níže, což snižuje měsíční splátky o zhruba sedm set korun. Průměrná hodnota hypoteční sazby byla loni 4,58 procenta, v roce 2024 dosáhla 5,07 procenta a v roce 2023 pak 5,81 procenta.

Průměrná výše hypotéky v březnu vzrostla na 4,81 milionu korun, což představuje meziměsíční nárůst o čtyři procenta. V porovnání s loňským březnem, kdy průměrná výše hypotéky dosahovala 4,04 milionu korun, byla letos o 19 procent vyšší. Nejnižší úrovně dosáhla průměrná velikost poskytnuté hypotéky v lednu 2023, kdy klesla až na 2,83 milionu korun. Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky letos v březnu ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025 podle ČBA zvýšila průměrnou měsíční splátku hypotéky o 2800 korun.

Zájem o hypotéky na začátku roku hnala vzhůru mimo jiné snaha získat ji dříve, než začnou platit nová přísnější pravidla stanovená Českou národní bankou pro takzvané investiční hypotéky. Mnoho investorů financujících koupi právě prostřednictvím hypotečního úvěru se snažilo proces urychlit, aby na hypotéku dosáhli ještě za starých a pro ně příznivějších podmínek. Zájem o hypotéky táhly vzhůru také obavy z vývoje konfliktu na Blízkém východě a jeho dopadu na světovou i českou ekonomiku. Zájemci o hypoteční úvěr správně odhadli, že doba postupného zlevňování hypoték alespoň na čas končí. Naznačuje to vývoj ceny peněz na mezibankovním trhu, od kterého se odvíjí i hypoteční úvěry. V březnu postupně stoupaly jak české, tak evropské i americké pětileté swapy. Dá se očekávat, že na tento pohyb budou brzy reagovat i sazby u hypotečních úvěrů. Vyčkávat na lepší podmínky se tak v následujícím období nevyplatí.

RNDr. Evžen Korec, CSc.
generální ředitel a předseda představenstva
EKOSPOL a. s.