Hypotéky zdražují už osm měsíců v řadě, sazby atakují šestiprocentní hranici

Hypoteční trh letos přináší všem zájemcům o hypotéku jen samé špatné zprávy. Zdražování pokračuje už osm měsíců v řadě a sazby atakují dříve nemyslitelnou hranici šesti procent. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu na začátku listopadu vzrostla o dalších 17 bazických bodů na hodnotu 5,96 procenta. Zastavily se tak jen těsně pod šestiprocentní hranicí. Aktuálně jsou hypoteční sazby nejvýše od ledna 2024. Ještě letos v březnu přitom byly hypotéky nejlevnější za poslední čtyři roky, tehdy byly průměrná nabídková sazba 4,89 procenta. Od březnového minima tak už hypotéky zdražily o 1,07 procentního bodu. Za celý loňský rok klesly úrokové sazby podle tohoto indexu o necelou třetinu procentního bodu.

Růst hypotečních sazeb ovlivňují vyšší náklady bank na jejich financování. Vliv má hlavně nejistota ohledně budoucí inflace a celkového ekonomického vývoje. V důsledku toho zdražují i peníze na mezibankovním trhu, což musí banky zohlednit právě v komerčních úvěrech včetně těch hypotečních. Česká národní banka (ČNB) navíc v očekávání vyšší inflace minulý týden zvýšila základní úrokové sazby, což také bude tlačit hypoteční sazby vzhůru. Do aktuálních dat se tento krok centrálních bankéřů zatím příliš neprojevil.

Růst hypotečních sazeb výrazně ovlivňuje i rodinné rozpočty, protože zvyšuje průměrnou měsíční splátku. Za hypoteční úvěr na 3,5 milionu korun sjednaný na 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let s aktuální hypoteční sazbou klient podle Swiss Life Hypoindexu měsíčně zaplatí 22 464 korun, což je o 2224 korun více než v březnu. Za rok to představuje takřka 26 700 korun navíc. U vyšších úvěrů je dopad zdražení hypoték ještě výraznější. Za celé fixační období tak jde o vyšší desítky tisíc korun.

Týká se to obrovského množství domácností, kterým letos skončily nebo končí fixace. Analýza České národní banky (ČNB) uvádí, že letos se refinancují hypotéky za celkem 470 miliard korun. V příštím roce pak končí fixace u hypoték v celkovém objemu 530 miliard korun a o rok později dokonce za 600 miliard korun. Podle propočtů jde až o půl milionu domácností, kterým zásadním způsobem vzrostly nebo brzo vzrostou náklady na splácení hypoték. Pokud si nevytvořily dostatečné finanční rezervy, čekají je velké problémy. Na hypotečním trhu tak tiká časovaná bomba, která naplno vybouchne v příštím roce.

Zdražující hypotéky dál zhoršují dostupnost vlastního bydlení. Navíc vývoj světové ekonomiky není příliš optimistický v tom smyslu, že by měl brzy přijít nějaký rychlý obrat. Pokud tedy zvažujete pořídit nemovitost s pomocí hypotečního financování, příliš neváhejte. Čekání na levnější hypotéku se může výrazně protáhnout.

RNDr. Evžen Korec, CSc., Generální ředitel a předseda představenstva, EKOSPOL a. s.