Spotřebitelský úvěr vs. hypotéka
U částek mezi 500 000 Kč – 1 000 000 Kč lze dnes získat i spotřebitelských úvěrů peníze s RPSN kolem 4 %. Na první pohled by se mohlo zdát, že v porovnání s hypotékou je to příliš, nesmíme však zapomínat na vedlejší výdaje spojené s hypotékou, jejichž výše se může přehoupnout přes 10 000 Kč.
Při porovnávání toho, z jakých zdrojů financovat např. rekonstrukci či vypořádání majetkových poměrů v částce do 1 000 000 Kč se vyplatí vzít v potaz spotřebitelské úvěry, jejichž úrokové sazby v uplynulých letech výrazně klesaly. V porovnání s hypotékou, spotřebitelské úvěry mají tyto výhody:
- neexistuje povinnost zástavy nemovitosti ve prospěch banky,
- neexistuje povinnost pojištění nemovitosti,
- čerpání spotřebitelského úvěru se zpravidla obejde bez doplňkových produktů typu úvěrový účet, úvěrové pojištění apod.,
- výrazně jednodušší a levnější možnosti mimořádných splátek,
- rychlejší vyřízení.
Na druhou stranu existují i negativa, a to:
- nemožnost odečíst si zaplacené úroky od základu daně (i když i toto může být v případě hypoték brzy minulostí),
- maximální splatnost zpravidla mezi 7 – 12 lety, přičemž u hypotéky činí max. splatnost až 40 let,
- vyšší splátka hypotéky právě z důvodu nižší splatnosti a vyšší úrokové sazby.
Při porovnávání možností, u hypoték počítejte i s těmito vedlejšími náklady:
- odhad ceny nemovitosti (3 000 Kč v případě bytu, 4 500 Kč v případě rodinného domu),
- poplatky na katastru nemovitostí (2 000 Kč),
- poplatek za schválení žádosti o úvěr (0 Kč – 5 000 Kč),
- poplatek za vedení úvěrového účtu (zpravidla 150 Kč měsíčně),
- platba pojistného na pojištění nemovitosti (cca 150 – 400 Kč měsíčně),
- poplatek za běžný účet, který jste si zřídili spolu s hypotékou (zpravidla 0 Kč – 200 Kč měsíčně).
Porovnání výhodnosti spotřebitelského úvěru a hypotéky
Pozn. výše úvěru 500 000 Kč, splatnost 10 let
Produkt | ||
4% | 2% | |
Měsíční splátka | 5 062,00 Kč | 4 600,00 Kč |
Přeplaceno na úrocích | 107 471,00 Kč | 52 080,00 Kč |
Úspora na dani | 0 Kč | - 7 812,00 Kč |
Poplatek za odhad | 0 Kč | 4 500,00 Kč |
Poplatky na katastru | 0 Kč | 2 000,00 Kč |
Poplatek za vedení úvěrového účtu | 0 Kč | 18 000,00 Kč |
Poplatek za běžný účet | 0 Kč | 12 000,00 Kč |
Poplatek za schválení | 0 Kč | 2 900,00 Kč |
Přeplaceno celkem | 107 471,00 Kč | 83 668,00 Kč |
U částek do 1 000 000 Kč očekávejte rozdíly ve výhodnosti mezi hypotékou a spotřebitelským úvěrem v řádu desítek tisíc korun. V potaz berte i fakt, že pokud peníze použijte na investice do bydlení, tak i peníze čerpané dnes prostřednictvím spotřebitelského úvěru lze v budoucnosti refinancovat hypotékou.
Sdílejte článek na sociálních sítích nebo emailem
Fotogalerie na bydlet.cz, nejlépe hodnocené fotografie
Články Hypotéky
- ANB: Počet neplatičů nájemného v ČR přes prázdniny stoupl, atakuje tři procenta všech nájemníků
- Moderní kotelny šetří energie i peníze
- Dřevostavby si získávají oblibu díky dobrým tepelně izolačním vlastnostem (Hobby magazín) (audio)
- Na co nezapomenout při zazimování chaty či chalupy?
- Dnešní podpis smlouvy mezi ČEZ a Rolls-Royce odstartuje novou éru
- Téměř 37 % Čechů kvůli cenám energií snižuje teplotu v domácnosti. 11 % z nich dokonce o 3 až 4 stupně